Was ist eine jährliche Finanzplanung?
Eine Jahresfinanzplanung umfasst all deine finanziellen Belange über das kommende Jahr, mit Hinblick auf deine längerfristigen finanziellen Ziele.
Wer eine jährliche Finanzplanung erstellen möchte, beginnt mit einer Bilanz des Status Quo; also einer Aufstellung aller persönlichen Vermögen und Schulden zum aktuellen Zeitpunkt. Zu erwähnen wären etwa alle Einkommensströme, die Höhe deiner Kontostände oder wie viel sich in deiner Säule 3a und Pensionskasse befindet (in Letzterer liegt bei vielen Schweizerinnen und Schweizern der grösste Teil des Vermögens).
Wer bspw. durch einen Kredit oder eine Hypothek am Eigenheim Schulden hat, muss diese auf der Bilanz den Einnahmen gegenüberstellen. Auch monatliche Ausgaben sollten aufgeführt werden (copy paste aus deinem Haushaltsbudget).
Nachdem deine persönliche Bilanz aufgestellt ist, geht es an deine Anlagestrategie und deine Vorsorgeplanung. Dazu solltest du wissen, was du langfristig finanziell erreichen möchtest oder etwa, wann du in Rente gehen möchtest. Anhand dieser Aufstellung und Strategie weisst du dann jederzeit, wie viel du für deine Ziele sparen und investieren solltest. Ganz automatisch wirst du deine Vermögenssituation in einer neuen Tiefe kennen und so bspw. deinen persönlichen Net Worth oder etwa dein verfügbares Eigenkapital für einen eventuellen Hauskauf kennen.
Zu Beginn deiner Finanzplanung solltest du deine persönliche Bilanz aufstellen und diese dann jährlich updaten.
Vorlage Finanzplanung
