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Einen preiswerten Schweizer Broker zu finden, um in ETFs zu investieren, ist nicht ganz einfach. True Wealth ist kein typischer Broker, sondern eher ein digitaler Vermögensverwalter, welcher Schweizern Zugang zu ETFs ermöglicht.
Mit mehr als 35’000 Kunden und mehr als 2.2 Milliarden Franken unter Verwaltung ist True Wealth nicht nur der grösste Schweizer Robo Advisor, sondern kann deswegen auch extrem attraktive Konditionen bieten.
Dieses Review zeigt dir unseren ausführlichen True Wealth Erfahrungsbericht 2026.
Die grössten Vorteile:
Die wichtigsten Nachteile:
True Wealth (kurz TW) ist einer der etablierten Schweizer Robo-Advisors, der sich auf das Investieren in ETFs spezialisiert hat – also sogenanntes passives Investieren.
Es wird nicht in einzelne Aktien investiert oder gar Trading betrieben. Vielmehr wird auf den gesamten Markt gesetzt und so das Risiko einzelner Unternehmen minimiert. Je nach Index (z.B. SMI = Swiss Market Index) variiert die Rendite historisch betrachtet zwischen 4% – 9% pro Jahr.
So funktioniert True Wealth in drei einfachen Schritten:
Die True Wealth Performance ähnelt stark dem Markt, doch dazu später mehr. Der Robo Advisor bietet dir als Anleger einen sehr preiswerten und einfachen Zugang zu ETFs bzw. passiven Investments an.
Die True Wealth Gebühren sehen sehr attraktiv aus. Wie die Plattform genau funktioniert, was die Vor- und Nachteile, oder etwa die True Wealth Alternativen sind, erfährst du folgend.
ETF Investoren könnten argumentieren, dass sie preiswerter in Eigenregie in einen MSCI World ETF, Rohstoff-ETFs etc. investieren. Lass uns daher einen Vergleich anstellen. Im Ausland gibt es einige Anbieter, wo ETF-Sparpläne auf gängige ETFs gebührenfrei angeboten werden. Da Kosten für Währungswechsel und ein Währungsrisiko dabei leider oft vergessen werden, stellen wir diesen Vergleich nicht an.
Sinn macht daher nur ein Vergleich mit einem Schweizer Broker. Wir wählen dazu den grössten Schweizer Online Broker Swissquote.
Swissquote bietet vergünstigte Konditionen auf ETFs an. Doch langfristig gesehen, nehmen die Depotgebühren einen grossen Anteil an. Hier drei Rechnungen für ETF-Käufe bei Swissquote:
Swissquote Beispiele:
Grobe Erläuterung Swissquote Gebühren: Bis CHF 60’000 Depotwert fallen aktuell CHF 80 Depotgebühr pro Jahr an. Dies macht auf 20 Jahre CHF 1’600 aus. Dazu kommen die Trade Gebühren. Bis CHF 2’000 Trades fallen CHF 9 je Trade an (+ Börsengebühren, die wir hier vernachlässigt haben!). Alle Details hier im Review.
Swissquote vs True Wealth: Erst bei einem grösseren Depot wird die Eigenregie wirklich preiswerter. Nicht vergessen werden sollte dabei aber der Aufwand und natürlich auch das Risiko. Denn ein selbst gemanagtes Portfolio kann zwar günstig sein, aber eine schlechte Rendite abwerfen. Weiterhin kommen bei Swissquote Gebühren für Steuerauszüge (CHF 100) etc. hinzu.
Deutlich muss man hierbei sagen: Unkomplizierter ist in der Umsetzung definitiv True Wealth oder beispielsweise Selma Finance.
Unser True Wealth Erfahrungsbericht zeigt, dass das Konzept im Schweizer Markt innovativ und daher sehr gefragt ist. Das von True Wealth verwaltete Vermögen ist bereits mehr 2.2 Milliarde Franken gross und stammt von rund 35’000 Anlegern! Diese Anleger geben regelmässig positive True Wealth Rezensionen und auch wir können dieses positive Feedback geben.
Dass man erst ab CHF 8’500 starten kann, hält frische Investoren vielleicht zurück. Ein K.O.-Kriterium sollte dies aber nicht sein. Wer in der Schweiz in ETFs investieren möchte, kann dies mit True Wealth sehr bequem und ohne viel Arbeit für Steuern etc. erledigen. Besonders hervorzuheben ist auch die Kombination mit der True Wealth Säule 3a, welche eine Abstimmung von Robo-Advisor und Vorsorge erlaubt. Insgesamt fällt die True Wealth Bewertung also sehr positiv aus!
Wenn du innovative Anlageprozesse wie oben im True Wealth vs finpension Duell vergleichen möchtest, kannst du unseren Robo Advisor Vergleich betrachten.
Wie findest du unseren True Wealth Erfahrungsbericht? Ist True Wealth für dich eine mögliche Plattform zur Diversifikation deines Portfolios? Falls nicht, weshalb nicht?
Beides interessiert uns, teile deine Einschätzung gerne in den Kommentaren!
Mit dem True Wealth Kinderportfolio kann ein Kinderkonto eröffnet und für Kinder zwischen 0 – 17 Jahren investiert werden.
Dabei läuft das Konto auf den Namen des Kindes und wir dem Kind zum 18. Lebensjahr dann voll zugänglich. Vorher verwalten es die Eltern.
Das besondere? Es gibt einen gesonderten Zugang für das Kind, sodass es lernt und erlebt, was aus den Investments wird. Weiterhin kann das Kind Strategien vorschlagen, die die Eltern dann aber erst bestätigen müssen, bevor sie umgesetzt werden.
Einzahlungen von Paten oder Freunden sind ebenso möglich.
Das Vermögenszentrum bietet ebenfalls Robo Advising an. Allerdings musst du hier zur Kontoeröffnung in einer Filiale erscheinen. Die VZ Gebühren sind höher als bei True Wealth.
Der True Wealth ETF Look-Through ermöglicht es dir, detailliert einzusehen, welche Aktien oder Wertpapiere in den von dir gewählten ETFs enthalten sind.
Du erhältst somit volle Transparenz über die zugrunde liegenden Anlagen in deinem Portfolio und kannst genau nachvollziehen, in welche Unternehmen du indirekt investierst. Das hilft dir, fundiertere Anlageentscheidungen zu treffen und dein Portfolio noch gezielter zu optimieren.
Der True Wealth Bonus von CHF 100 wird dir als Gebührengutschrift über 12 Monate angerechnet. Um den Bonus zu erhalten, gibst du den Code 4445B992 entweder bei der Anmeldung oder bis zu 5 Tage nach der Registrierung in der App ein.
Bei kleineren Portfolios investierst du komplett gebührenfrei:
So funktioniert die Gutschrift: Die CHF 100 werden monatlich anteilig von deinen Verwaltungsgebühren abgezogen. Bei einem Portfolio von CHF 15’000 zahlst du beispielsweise normalerweise etwa CHF 6.25 pro Monat an Gebühren. Mit dem Bonus werden diese komplett durch die Gutschrift gedeckt – du investierst ein ganzes Jahr kostenlos.
Code eingeben – so geht’s:
Besonders attraktiv:
Fazit: Gerade für Einsteiger mit Portfolios unter CHF 40’000 ist der neue CHF 100 Bonus deutlich attraktiver als der alte 0.25% Rabatt. Du kannst True Wealth damit ein Jahr lang risikofrei testen. Wichtig: Der Code 4445B992 muss spätestens 5 Tage nach der Kontoeröffnung eingegeben werden!
Danke für all die Infos, sehr interessant. Sehe ich es richtig, dass sich Truewealth auch eignet fürs “Kinder-Sparen” (kostengünstig in Wertschriften investieren als Alternative zum Bankkonto, z.B. jeden Monat die Kinderzulage)?
Als Alternative dünkt mich Avadis attraktiv. Was hält ihr von Avadis? Gibt es noch günstigere Anbieter von ETF-Lösungen/”Sparplänen” o.ä.?
Bin gespannt auf Eure Ideen/Erfahrungen.
Ja, ich habe das so als Strategie fürs Kind aufgegleist. Es ist zwar bisher leider nicht möglich, ein Konto auf den Namen des Kindes zu eröffnen, kann es aber echt empfehlen.
Liebe Grüsse
Gibts vielleicht eine Gelegenheit auf ein Interview mit den Personen hinter TW – ähnlich wie bei Selma? Mir ist noch wichtig zu wissen wie die Leute ticken
Cheers!
Vielen Dank für die interessanten Vergleiche zwischen TrueWealth und Selma. Hat jemand Erfahrung, wie Anlagen mit ETF beim VZ Vermögenszentrum im Vergleich abschneiden (z.B. Kosten, Benutzerfreundlichkeit)?
Eine Frage dich sich mir stellt und die ich noch nicht klar rauslesen konnte:
– Wie sieht es aus mit Gebühren/Aufschläge bei Währungsumtausch? Kann über TransferWise direkt passende Währung zu TrueWealth überwiesen werden um damit in ETFs der entsprechenden Währung zu investieren?
– Oder geht hier wie bei DEGIRO auch nur Überweisungen von einem eigenen Konto (lese ich bisher eher so raus, da eine andere Depotbank)?
Vielen Dank für den Beitrag und vielleicht kannst du meine Frage beantworten.
PS: Bin hin- un hergerissen zwischen Swissquote, TradeDirect und True Wealth. Habe noch nichts investiert, mich aber bereits umfangreich eingelesen.
Hallo Beni
überwiesen wird das Geld auf ein CHF Konto und True Wealth nimmt für dich dann den ggfs. notwendigen Währungswechsel vor. Transferwise nutze ich persönlich ebenfalls, jedoch sollte man beachten dass Institutionen aufgrund besonderer Regulation und/oder höheren Tranchen, in der Regel immer günstigere Wechselkurse erhalten als wir als Privatpersonen. Insofern kannst du bei True Wealth das «Carepaket» verwenden und sie die Arbeit für dich erledigen lassen.
Swissquote bietet natürlich einen ganz anderen Grad an Flexibilität/Möglichkeiten. Dafür wird es aber weitaus komplexer und ggfs. auch risikoreicher. Persönlich nutze ich TW für den passiven ETF Core meines Portfolios und verwende SW für die Satelliten (siehe Core Satellite Strategie) bzw. einzelne Trades.
Liebe Grüsse!
Bei meinem True Wealth Konto habe ich 4 IBANS (CHF GBP USD EUR) damit kann ich direkt die entsprechenden Währungen einzahlen (ich habe es erst mit Euro versucht da ich bei Swissquote noch Euro hatte). Es steht dass das Konto von welchem ich einzalhe auf meinen Namen lauten muss. Aber ich sehe keinen Vorteil wenn du den Währungswechsel mit Swissquote oder Transferwise machst da True Wealth einen günstigeren Aufschlag hat (0.1% wenn ich es richtig verstehe siehe hier: https://www.truewealth.ch/de/wissen/gebuehren ). Swissquote hatte früher zumindest einen Währungsaufschlag von 1%. Und Transferwise ist glaub ich auch teurer. Ich denke diese IBANs sind nur sinnvoll wenn du an einem anderen Ort schon die entsprechenden Währungen hast. Fremdwährungswechsel werden leider meistens nicht oder sehr intransparent kommunziert. Ich habe bei Selma z.B. gar keine Info dazu gefunden.
Danke für deinen Input.
Zumal diese Gebühren nicht immer in Form einer einfach ersichtlichen Gebühr erhoben werden, sondern oft der Wechselkurs verschlechtert wird und daran nochmal Geld verdient wird.
Ich benutze Truewealth nun seit etwa 6 Monaten und bin immernoch begeistert. Die alternative Selma.io habe ich auch bereits ausprobiert und ich denke, dass die Wahl wischen den beiden vom Kapital abhängt.
Selma ab 2k /TW ab 8’500k
Erwähnenswert währe zu Selma Finance vielleicht noch, dass sie keine eigene App anbieten und man mit dem Smartphone die Plattform nur über den Browser erreicht, was die Sache ein wenig unhandlicher macht als bei TrueWealth.
Hallo Cen,
danke für deinen Input! Bei Selma ist die App in Arbeit und bereits angekündigt 🙂
Ich habe mir im Herbst 2020 die verschiedenen Anbieter angeschaut. Und da habe ich bei Selma nachgefragt im Chat nach einer App und mir wurde mitgeteilt, dass es schon sehr bald soweit ist (es wurde gesagt, dass es noch im 2020 verfügbar sein wird). Scheinen also doch etwas grosse Worte gewesen zu sein, da ich heute noch nichts finde im App Store. Aber positiv: habe im Chat jeweils innerhalb vonrelativ kurzer Zeit Antworten erhalten. Schlussendlich habe ich mich aber für True Wealth entschieden, und bin bis jetzt sehr happy damit.
Vielen Dank für den guten Bericht. Seit einem Jahr nutze ich auch True Wealth. Die Gebühren sind sehr tief und die Rendite sehr ansprechend. Zudem gilt für die Einlagen die gesetzliche Einlagesicherung von CHF 100 000.
@Stefan: Kleiner Tipp: Ich habe bei True Wealth als Depotbank die Basellandschaftliche Kantonalbank gewählt, da habe ich eine Staatsgarantie (das ist meinens Wissens bei den meisten Kantonalbanken so). Eine Staatsgarantie ist unbeschränkt (nicht nur bis CHF 100’000.- wie bei der Saxo Bank). Das ist auch einer der Gründe warum ich True Wealth gewählt habe. Ist mir einfach etwas wohler, als mit der Saxo Bank. Was ich auch genial finde und mich völlig überrascht hat: wenn ich auf mein True Wealth Konto einzahle, ist das Geld innerhalb weniger Minuten (!) verbucht und meistens am Abend schon investiert.
Guter Beitrag! True Wealth war mir zuvor nicht bekannt. Ich habe jetzt mein Konto dort eröffnet und konnte bisher die selben Erfahrungen machen: Die Eröffnung funktioniert sehr schnell und das erste Investment ist bald und unkompliziert gemacht. Danke für den Hinweis zu Truewealth 🙂
Da ich auf Absicherung viel Wert lege, teste ich jetzt Selma Finance auch noch. Schön ist dass es dort auch eine 3a Lösung gibt.
Grüess Peach
Wenn du auf der Suche nach einer sehr guten 3a Lösung bist, kann ich Finpension empfehlen (habe längere Zeit verglichen und habe Ende 2020 bei Finpension ein Konto eröffnet). Geht auch sehr einfach.
Unser Finpension Erfahrungsbericht ist ready und steht kurz vor Veröffentlichung 🙂
Vielen Dank für den Beitrag und den Link. Ich habe, nachdem ich vor einiger Zeit auch ein Selma Konto gemacht habe, auch noch ein True Wealth Konto eröffnet. Ich bin bis jetzt begeistert von True Wealth – insbesondere vom Onboarding Prozess. Ich habe noch nie einen so einfaches und schnelles Onboarding für ein Bankkonto erlebt. Schade, hast du diesen Teil nicht in den Erfahrungsbericht aufgenommen hast.
Ebenfalls scheint der Satz, das True Wealth kein Roboadvisor ist, ein Fehler zu sein? True Wealth ist nach meiner Recherche der grösste Roboadvisor der Schweiz.
Hallo Stefano
vielen Dank für dein Feedback!
Den Onboarding Prozess haben wir mit dem Foto ID kurz angesprochen. Dieser ist tatsächlich herausragend einfach und vor allem schnell! Wie oben erwähnt – 4min dauerte es bei uns 🙂
Dieses Jahr folgt noch ein ausführlicher Bericht zu True Wealth wo wir diesen Punkt auch nochmal aufgreifen werden.
Liebe Grüsse
Eric
Ich bin sozusagen «Anfänger» und wenn ich nun den Vergleich lese, dann bin ich so klug als wie zuvor.
Bei truewealth hatte ich ein Demokonto von April bis jetzt ( ich hatte es «vergessen» und liegen gelassen und nicht eingegriffen) und 18% plus gemacht. Das scheint mir angesichts der Rallye bis jetzt mässig.
Nun würde ich gerne real einsteigen und weiss nicht wie?
Diese (theoretische) Rendite hängt natürlich von der gewählten Strategie ab. Mehr Aktien – mehr Risiko – mehr Chance. Im Demokonto kann Geld einbezahlt werden und real investiert werden. Über den Link im Beitrag gibt es sogar eine Reduktion der Gebühren 🙂
Liebe Grüsse!
Hallo zusammen, meiner Meinung nach macht TrueWealth besonders anfangs Sinn, da die prozentualen Kosten nicht sehr ins Gewicht fallen. Bei grösseren Anlagedepots ist die eigene Verwaltung wahrscheinlich günstiger. Viel Erfolg!
Hallo zusammen
Bin soweit auch begeistert von truewealth. Das ganze ist sehr transparent und man hat viele Auswahlmöglichkeiten (z.B. bis auf Stufe einzelner ETF’s).
Viel Erfolg
Hello, I am leaving a referral link that reduces True Wealth’s management fee to 0.25% – for an entire year for the person who uses it (as well as for me). I hope someone makes a good use of it 🙂 Link
Hallo zusammen
bin seit ein Paar Tage Kunde bei TW und plane es ca 25-30 Jahren zu nutzen
pros
super Kundendienst, sie antworten professionell und super schnell
demo Konto, um mit UI und Prozess sich zu vertrauen und spielen
einfache Anmeldung obwohl etwa lang (10 Minuten max)
gutes referral Modell, man kann bis zu 10 Freunden einladen, und beide kriegen 1 Jahr lang 0.25% statt 0.50% Gebühren
daher lasse ich auch mein Referral hier
Link
wichtig: Referral gilt auch um Demo Kontos zu registrieren, und die 365 vergünstigte Tage fangen erst an, wenn man die erste 8500 CHF einzahlt
dh man kann gemütlich die Demo Konto ohne Druck ausprobieren
cons
sie nutzen ein teures Gold Fund (0.7-1% Ter)
sie empfehlen nicht so stark regelmässig einzuzahlen und fokussieren sich mehr auf rebalancing. meiner Meinung nach, braucht es beide, besonders wenn euer Profil einen sehr hohe Anteil einer Komponente hat. zb 70% Aktien und nur 8% bonds. dann es wird wichtig monatlich oder wöchentlich einzuzahlen
ich habe sonst noch nicht rebalancings erlebt, plane doch monatlich einzuzahlen
wöchentlich glaube ich hat es wenig Sinn, da Ankauf/Verkauf Gebühren (Stamp) hoher fallen würden, da 1 rebalancing pro Woche stattfinden würde
Hallo Karl
Eine Wöchentliche Einzahlung sollte Theoretisch keine höhere Monatliche Stempel gebühr geben da diese Prozentual abgerechnet wird.
Sprich ob ich 1x (400 CHF x 0.1%) bezahle oder 4x (100 CHF x 0.1%) bezahle kommt auf das gleiche Ergebnis.
Ich bin nun seit ca. einem Monat bei TrueWealth und bin damit sehr zufrieden. Es wird ein auf den Anleger zugeschnittener Anlagemix vorgeschlagen. Man kann diesen aber auch selber individuell anpassen. Die Weboberfläche finde ich sehr gut gelungen und läuft äusserst stabil. Man erhält viele Informationen, wie Diversifikation, Risikoeinschätzung, voraussichtliche Rendite zum Anlagemix. Vorhandene ETFs, Transaktionen, die effektive Rendite usw. werden transparent dargestellt.
Erwähnenswert finde ich, dass das Rebalancing alle zwei Tage stattfindet. Es werden automatisch Zu- und Verkäufe ausgeführt, um die Balance zwischen den Anlageklassen, aber auch z.B. unter den Aktien-ETFs selbst, wieder her zu stellen. Das ohne Mehrkosten. Dadurch entsteht gemäss TW eine bessere Rendite um bis zu 0.5%.
Neue Einzahlungen bleiben nicht lange liegen, sondern es erfolgt sofort nach Einzahlung eine Mitteilung per E-Mail, dass sie bei TW angekommen sind.
Hier noch mein Link zum gemeinsamen profitieren für Neuanmeldungen. (Grundgebühr 0.25% anstatt 0.5% für ein Jahr):
Link
Ich kann Truewealth gerne weiterempfehlen. Einfach zu bedienen. Geld verdienen im Schlaf. Die Anlage hat gar die Coronakrise sehr gut bestanden.
Profitieren Sie von unschlagbar tiefen Gebüren, in dem sie diese Einladung mit mir teilen.
https://www.truewealth.ch
Hi there everyone, it’s my first visit at this web site, and article is in fact fruitful for me,
keep up posting these posts.
Ich teste Truewealth nun seit einiger Zeit und bin durch und durch zufrieden. Je nach Mix hat man etwas höhere Gebühren und mit einem Referral bekommt man sogar 50% der Verwaltungskosten für ein ganzen Jahr geschenkt.
Diese sind im Normalfall 0.5% mit Referral 0.25%.
Danke dir fürs teilen des Codes Adrian! Über den Link zu Selma gibts im ersten Jahr die Gebühren zu 100% geschenkt.
Danke dir, Eric! Eine sehr coole Seite die Ihr habt! Weiter so! 😊
Hallo,
bin in den letzten Tagen auf diesen Finanzblog aufmerksam geworden. Endlich tut sich auch in der Schweiz etwas in diese Richtung. Gefällt mir gut, dass jetzt auch «schweizer» Produkte für Anleger in der Schweiz verglichen und diskutiert werden. Aus dem Ausland kennt man bereits viele Finanzblogs, die in eine ähnliche Richtung zielen. Dabei gibt es dann aber für den Schweizer Anleger immer wieder kleinere Details, weswegen gewisse Dinge in der Schweiz nicht (oder nur sehr aufwändig) umzusetzen sind (Steuern, Regularien, Angebote…).
Finde TrueWealth ebenfalls eine interessanten Lösung und dem Erfahrungsbericht kann ich grösstenteils nur zustimmen.
Habt ihr Erfahrungen mit der Plattform Clevercircles von der Bank CIC gemacht? Wäre meiner Meinung nach ebenfalls ein Vergleicht wert, da ich auch diese Lösung sehr interessant finde.
Es wird passiv in 16 verschiedene Indexfonds und ETF’s investiert (je nach gewünschter/getroffener Asset Allocation). Da ich mich ein bisschen intensiver mit der Materie beschäftige, ist es für mich auch wertvoll zu wissen, in welche einzelnen Indexfonds und ETF’s das Geld investiert wird. Die Factsheets zu den einzelnen Produkten sind auf der Plattform frei zugänglich.
Die Gebühren starten bei 0.6% (je nach Anlagevermögen) und sind somit leicht höher als z.B. bei TrueWealth. Spannend finde ich bei Clevercircles den Ansatz der kollektiven Intelligenz, welche genutzt werden kann, um die Markterwartungen grob abzuschätzen. Dabei kann jede und jeder selber entscheiden, ob und welcher Gruppierung jeweils wie viel Vertrauen geschenkt wird. Natürlich kann auch sehr einfach die anfänglich getroffene Strategie mittels Rebalancing verfolgt werden.
Ein Sparplan ist kostenfrei und ab 100.-/Mt. möglich.
Was meint ihr dazu? Was sind eure Erfahrungen?
Liebe Grüsse
Hallo Pascal, das siehst du absolut richtig – und war teilweise auch der Gründungsgedanke hinter Schwiizerfranke! 🙂 Danke dir für die Anmerkung und die Frage nach Clevercircles. Ein Review gibt es noch nicht, steht aber in der Pipeline. Schon wie das Marketing bei Clevercircles betrieben wird, aber auch wie die Gebühren aufgebaut sind, vermute ich hier eine etwas andere Zielgruppe. Anfangen kann man dort nämlich erst ab 10.000CHF, was schonmal gar nicht so wenig für so manchen Einsteiger ist. Denn viele wollen Plattformen auch einfach mal mit kleinem Kapital «antesten». Die Gebühren liegen dann aber bei 0,75% p.a. ausser man erhöht sein Depot auf 100.000CHF – dann sinken die Clevercircles Gebühren auf 0,6%. Weiterhin gibt es eine Minimalgebühr von 100CHF pro Jahr. Bedeutet wer mit 10.000CHF beginnt, bezahlt die 100CHF Gebühr im Jahr, was dann 1,0% Gebühr entspricht … Aus Gebühren Sicht also nicht die günstigste Plattform. Das Konzept selbst ist aber natürlich anders als etwa bei True Wealth oder bei Selma Finance.
Viele Grüsse
Eric
Super, freue mich darauf!
Ja ich sehe deine Punkte und kann diese auch vollkommen nachvollziehen. Ab 13’333.- bis 100’000.- sind es dann die 0.75% Gebühren. Wenn ich weniger Geld investieren will/kann, ist es tatsächlich etwas teuer.
Mach weiter so mit deinem Blog.
Liebe Grüsse
Danke für dieses interessante Review. Ich bin seit einiger Zeit auch Kunde von True Wealth und Selma. Beide haben ihren Eigenheiten und sind schon recht unterschiedlich. Bei True Wealth schein mir das Reporting transparenter zu sein und Selma ist durch die wenigen zur Verfügung stehenden Funktionen dafür sehr einfach und spielerisch zu bedienen.
Im Review schreibst du das bei Selma nachhaltiges Investieren möglich ist. Dies ist bei meinem True Wealth Konto auch möglich. Bei Selma musste ich dies mit dem Kundendienst manuell machen (war nicht ganz so schnell und einfach möglich – hoffentlich haben sie da unterdessen den Prozess etwas vereinfacht), bei True Wealth war eine Umstellung einfach selbständig machbar im Kundenprofil (habe es vor ca. einem Jahr umgestellt).
Kundendienst ist bei beiden sehr gut in meiner Erfahrung. Ich habe bei True Wealth schon Mails geschrieben, welche schnell und sehr kompetent geschrieben wurden. Selma bietet noch einen Chat an, welcher auch meist schnell antwortet.
Was mir persönlich bei diesem Review fehlt ist die Depotbank, welche doch noch sehr wichtig ist, da mein Vermögen ja dort aufbewahrt ist. Bei True Wealth habe ich die Basellandschaftliche Kantonalbank als Depotbank, bei Selma steht nur die Saxo Bank zur Auswahl. Wenn ich mich richtig erinnere, wäre es bei True Wealth auch möglich gewesen, die Saxo Bank auszuwählen. Aber die Kantonalbank ist mir um einiges sympatischer und die hat auch eine Staatsgarantie.
Die Angaben zu den Gebühren stimmen doch hier im Review nicht? Zumindest auf der Webseite von True Wealth steht das die Gebühren je nach Anlagebetrag zwischen 0.25% und 0.5% sind: https://www.truewealth.ch/de/wissen/gebuehren
Selma bietet dafür noch ein 3a Lösung an was True Wealth nicht hat. Ich bleibe jeddoch bei VIAC dafür, da VIAC viel günstiger und auch umfangreicher ist.
Ich nutze True Wealth als Sparplan Lösung mittels Dauerauftrag (monatlich) und das klappt super. Aus meiner Sicht macht es doch keinen Sinn, Bargeld bei True Wealth oder Selma zu parkieren da man darauf ja auch Gebühren zahlt was ja fast schon gleich ist wie Negativzinsen auf Bargeld. Da lasse ich das Bargeld lieber bei Zak und überweise monatlich was ich investiert haben möchte was super klappt und immer innerhalb 1-2 Tagen investiert wird bei True Wealth. Oder habe ich deine Punkte zum Sparplan falsch verstanden?
Mein persönliches Fazit: Selma ist (zu) verspielt und einfach und sicher interessant für Personen welche eine Lösung für alles (Vermögen und 3a) suchen und dafür auch bereit sind, mehr zu zahlen. Sobald der Anlagebetrag aber etwas höher ist rechnet es sich auf jeden Fall bei True Wealth oder sogar bei einem grossen internationalen Broker wie Interactive Broker zu investieren. Die höheren Gebühren von Selma machen sich insbesondere durch den Zinseszins-Effekt über längere Zeit sehr deutlich spürbar.
Hallo Stefan, danke für dein sehr ausführliches Feedback! 🙂 Ganz kurz möchte ich gerne auf deine Punkte eingehen.
Nachhaltigkeit bei Selma: Du hattest bei Selma wohl in einer sehr frühen Phase die Nachhaltigkeitsfunktion angeschaut. Mittlerweile geht das auch per «Knopfdruck». Das Thema Nachhaltigkeit, ist aber einen Artikel für sich wert. Denn der Begriff ist nicht definiert und Anlageprodukte sind daher nicht immer ganz eindeutig einteilbar.
Depotbank und Einlagensicherung: Die Saxobank ist in der Schweiz reguliert und deine Einlagen sind entsprechend gesichert.
Wie du richtig sagst, ist auch die Bank von True Wealth in der Schweiz reguliert und gesichert. Mir fehlt bei True Wealth noch, dass man Geld auf einem Depot-Konto «zwischenlagern» kann. Doch aus Gebühren-Gründen verstehe ich das. Weiterhin kann man argumentieren, dass das Konzept anders aufgestellt ist. Bei Selma hingegen, haben wir es mit einem Vermögensverwalter zu tun. Wenn man sich etwa wünscht, stets 10.000CHF liquide auf dem Selma Depot zugänglich zu haben, wird die Strategie immer entsprechend angepasst. Bei True Wealth müsste man manuell eingreifen und ETF’s verkaufen.
Gebühren: Die Verwaltungsgebühr bei True Wealth ist nicht alles was auf dich zukommt. Zur Verwaltungsgebühr von 0,5% kommen nämlich noch die Produktkosten der ETF’s hinzu. Für mich ist schlussendlich stets die Gesamtgebühr entscheidend. Ob man den Rest separiert oder alles zusammen verpackt, ist für mich weniger wichtig. Entscheidend ist, was am Ende in der Tasche bleibt 🙂
Dein Fazit: Beide Plattformen haben innovative, attraktive Lösungen und beide sind empfehlenswert. Die Bedienbarkeit ist bei beiden Anbietern sehr benutzerfreundlich. Am Ende darf jeder selbst entscheiden, was ihm besser passt und welchen Service-Umfang er gerne haben möchte… Ich denke da sind wir stark einer Meinung oder? 🙂
Liebe Grüsse
Eric
Hi Eric,
mich würde mal interessieren, was die durchschnittlichen Gesamtkosten bei True Wealth sind. Sprich Verwaltungsgebühr 0,5% + 0.2% Produktkosten + Stempelgebühr + Handelseffekte. Denn bei einem ständigen Rebalancing fallen ja Gebühren für Stempelsteuer/Handelseffekte an. Ich habe zwar irgendwo gelesen das durch ständiges Rebalancing die Rendite bis zu 1% erhöht werden kann, aber ob das immer zutrifft, sei dahin gestellt. Am Ende hat man Gesamtkosten von 1% oder mehr, was bei einem Portfolio von über 100K nicht gerade wenig ist.
Grüsse
Marco
Hallo Marco
Dafür müsste ich bei True Wealth einige Daten anfragen (bspw. wie das durchschnittliche Depot aussieht und wie oft ein Rebalancing stattfindet). Die Frage ist auf jeden Fall spannend und ich nehme mir das mal auf die langfristige Agenda.
Mit meinem TW-Depot sehe ich zwar schon viel, aber ob die Daten dann repräsentativ sind, ist eine andere Frage. Dann wäre der Aufwand am Ende gar nicht aussagekräftig …
Falls schonmal jemand eine ähnliche Rechnung aufgestellt hat und das hier liest – bitte kontaktiere mich 🙂
Liebe Grüsse
Eric
Hallo Steff. Wirklich super Feedback! Vielen Dank. Da ich bei Selma arbeite, wollte ich auch auf ein paar Punkte genauer eingehen.
1. Nachhaltigkeit bei Selma:
Wie Eric bereits erwähnt hat, geht dies jetzt per «Knopfdruck». Bei Selma is unser Ziel schnell zu reagieren, somit werden ein paar Elemente im Laufe der Zeit verbessert. Nachhaltigkeit ist ein sehr gutes Beispiel, da dies ein grosser Wunsch unserer Community war. Somit konnten wir die nachhaltige Strategie zunächst nur «manuell» für Kunden aktivieren, da das neue Feature so gut angekommen ist, haben wir es dann auch visuell im Service implementiert.
2. Die Gebühr
Ich möchte gar nicht im Detail unser Pricing-Modell vergleichen, da sich Selma und TrueWealth im angebotenen Service ja ein wenig unterscheiden. Wichtig ist zu erwähnen, dass in Selmas All-in-Gebühr alle Fixkosten inkludiert (auch die Stempelgebühr, welche oft vergessen wird). Weiters verringert sich die Gebühr bei einer Anlagesumme ab 150k CHF auf 0.5%.
Hallo Niklas
Bin sehr interessiert bei Selma zu investiere. Es ist für Anfäner gut erklärt. Bin noch an den Gebühren vergleiche. Also ich seh, dass die Stempelgebühr zusätzlich ist. Ist das neu.@