Was ist Finpension Invest?
Meine Finpension Invest Bewertung: „Finpension Invest“ ist die neueste Innovation von Finpension, einem führenden Anbieter von Vorsorgelösungen in der Schweiz. Dieses Angebot ermöglicht es dir, im freien Vermögen (also nicht in der Vorsorge), mit einer sehr tiefen Einstiegsschwelle von nur einem Franken in ein breit diversifiziertes Portfolio zu investieren. Egal, ob du in traditionelle Märkte mit ETFs und Indexfonds oder spannende Private Markets (Private Equity) investieren möchtest, „Finpension Invest“ bietet eine flexible und bequeme Lösung.
Die Lösung ist nicht nur in der Finpension App, sondern, wie von der Finpension Vorsorge gewohnt, auch in einer Weblösung für den Computer verfügbar.
Finpension ist von der FINMA als Wertpapierhaus lizenziert. Das bedeutet: Dein Geld liegt direkt bei Finpension und nicht bei einer Drittbank. Seit Januar 2025 ist Finpension zudem Teilnehmer am Swiss Interbank Clearing (SIC) – Einzahlungen werden dadurch schneller verbucht und du erhältst eine eigene IBAN pro Portfolio.
Dank Finpension Invest Sparplanfunktion sind nicht nur Einzahlungen automatisch möglich, sondern sogar ein automatisierter Auszahlungsplan sorgt für positive Finpension Invest Erfahrungen.
Das Besondere an der Finpension Anlagelösung ist die einzigartige Steueroptimierung bei Finpension Invest ETFs – dazu gleich mehr im Detail.
Hinzu kommen steuerlich absetzbare Verwahrgebühren und die Möglichkeit, bereits ab CHF 1 in Private Markets zu investieren – beides einzigartig in der Schweiz.
Hi Eric,
Danke für die Zusammenfassung.
Ich habe im März bei Saxo das KYC gemacht. Aber obwohl ich einen Sparplan aufgesetzt hatte, wurde nie investiert. Supportanfragen wurden auch nie beantwortet. Darum ziehe ich jetzt um und suche gerade nach einer (nun eben) einfacheren Alternative.
Du schreibst beim Kostenvergleich oben bei True Wealth: 0,53–0,72%. TW selbst wirbt mit 0.25% – 0.50% und eventuell noch ext. Produktionskosten von 0.13%. Wie kommst du zu deiner obigen Einschätzung?
Danke und Gruss, Danny
Hallo Danny,
richtig das hängt immer nochmal von den jeweils eingesetzten Produkten ab. Weiterhin hat TW die Kosten ganz frisch gesenkt – das Artikel Update ist bereits in Arbeit und bald schon live!
Am einfachsten vergleichst du im Robo-Vergleich.
Ciao Eric
WowWowWow, wie immer Mega! Vielen herzlichen Dank!
Bin bei TW und grundsätzlich sehr zufrieden bin aber für das Kinderdepot auf das Gemeinschaftsdepot von finpension invest gestossen.
Weisst du wie das ist mit der Steuererklärung? Ich habe verstanden, dass beide einen e-Steuerauszug für das Gemeinschaftsdepot erhalten. Ist dort die Allokation bereits 50/50% gemacht oder muss man die Positionen und alles dann selber vornehmen? Das würde einen e-Steuerauszug mit 100% drauf wohl wieder zu manueller Arbeit machen.
Vielen Dank!
Vielen Dank, das freut mich riesig!
Beim Gemeinschaftsportfolio von finpension Invest erhalten beide Personen
je einen eigenen E-Steuerauszug im Dokumentenbereich. In der Steuer-
erklärung deklariert dann jede Person ihren individuellen Anteil.
Bei verheirateten Paaren ist der Aufwand klein, weil ihr ohnehin gemeinsam
veranlagt werdet.
Hi Eric
Wow. Sehr hilfreich. Habe deine Seite erst jetzt entdeckt.
Bin auf der Suche nach einem günstigen Kinderdepot ohne mich mit Einzeltitelauswahl zu beschäftigen. Da wäre Finpension Invest wohl eine gute Lösung, da sogar auch Investments in Private Markets möglich sind. Sehr spannend.
True Wealth ist für die Kids mit 8.500 Startkapital zu hoch. TW sehe ich für mich selbst als sehr attraktiv an für eine 3a Lösung mit 100% Aktienquote. Das ist wohl ziemlich unschlagbar, oder siehst du hier irgendwelche Nachteile (ausser, dass man nur 1 Strategie für alle 3a Konti bei True Wealth definieren kann)?
Was würdest du für den Aufbau eines grösseren ETF Portfolios bevorzugen (bis 100k)? Die Idee wäre, hier breit zu streuen mit tiefen Gebühren, automatischem Anlegen via Sparplan und automatischer Reinvestition.
Danke für deine vielen Informationen. Sehr ansprechend und hilfreich.
Liebe Grüsse
René
Danke für dein tolles Feedback, René!
Wenn du zwischen diesen Anbietern abwägst, bist du bereits in der «Elite-Klasse» angekommen. Die Gebühren unterscheiden sich nur noch minimal und sollten natürlich auch weiterhin verglichen werden … doch ich würde dann primär auf deine persönlichen Präferenzen achten.
Etwa das Mindestvolumen, wie einfach wird die Steuererklärung gemacht (Stichwort eTax Auszug) und bspw. ob du bereits bei einem Anbieter bist und noch einen weiteren dazu möchtest (beides hat Vorteile: Weniger Anbieter-Overhead vs. klare Trennung) …
Es gibt also keine allgemeine Empfehlung, aber hoffentlich hilft dir das, die für dich richtige Auswahl zu treffen 🙂
LG Eric
Hallo Eric
Als erstens Danke für deinen Blog und den hilfreichen Infos!
Ich plane demnächst ein einmaliges Investment von ca. 150`000 Chf. Die Idee ist einen World oder ACWI ETF. Entweder, Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C ( IE00BJ0KDQ92) oder SPDR MSCI All Country World UCITS ETF (IE00B44Z5B48) beide wäre über Saxobank in CHF an der Six verfügbar, beide haben eine Ter von 0,12%. Die zweite Variante wäre bei Finpension Invest (haben unsere 3a Depot schon dort) in den Global 100% ETF Fond, Kosten hierfür wären dann 0,49%. Anhand von diesen Angaben ist es für mich Klar was zu bevorzugen wäre. Wenn ich jedoch die vergangene Performance dieser 3 Produkte über die letzten 5 Jahre anschaue sieht es dann ganz anders aus. Mir ist bewusst das man zukünftige Wert Entwicklungen nicht anhand der vergangenen Performance erwarten kann. Aber wenn meine Infos richtig sind machte der Xtracker World in CHF rund 55%, der SPDR ACWI in CHF rund 60% und der Finpension 65%. Somit hätte wäre Finpension trotz höheren wiederkehrenden Kosten immernoch um einiges rentabler.
Wie siehts du dies? Danke fürs Feedback
Freundliche Grüsse Marco
Hallo Marco
vielen Dank für deine positive Rückmeldung, das freut mich sehr 🙂
Zu deiner Frage: Du hast richtig erwähnt, dass sich die Zukunft nie aus der Vergangenheit ableiten lässt. Auch 5 Jahre sind fast etwas wenig für einen Ausblick, ich versuche immer auf Zeitreihen von 15-30 Jahren zurück zu blicken, falls vorhanden.
Darum würde ich eine andere Perspektive einnehmen; Was macht ein digitaler Vermögensverwalter für dich und warum meinst du, dessen Performance schlagen zu können.
Bei vielen Anbietern sind die Kosten das ausreichende Argument. Bei einem so preiswerten Anbieter wie Finpension aber, zählt dieses Argument kaum noch.
Saxo vs. Finpension ist kostentechnisch sehr spannend, weil beide extrem günstig sind – wenn auch ganze andere Lösungen bieten. Vielmehr würde ich bei diesem «Duell» also fragen, was du alles selbst machen möchtest und was nicht. Digitale Vermögensverwalter haben nicht nur das Ziel, maximale Perforamnce zu erzielen, sondern versuchen auch gleichzeitig die Schwankung im Rahmen zu halten, dir steueroptimierte Anlagen anzubieten und etwa den Aufwand auf ein absolutes Minimum zu reduzieren. Wenn dir das entspricht, bist du hier bestimmt gut aufgehoben.
Welche Strategie die beste Performance gebracht hat, werden wir dann in 10 Jahren rückblickend evaluieren können 🙂
Hallo Eric
Danke für die Rückmeldung. Werde die von Dir erwähnte Sichtweise und Perspektive in meiner Überlegung und Entscheidung berücksichtigen.
Freundliche Grüsse Marco
Hi Eric,
Dank der zahlreichen Optimierungen lässt sich laut Finpension jährlich bis zu 1 % zusätzliche Rendite erzielen – genug, um die Gebühren vollständig zu kompensieren. Gerade bei einem Core-Satellite-Portfolio stellt sich die Frage, welche Lösung langfristig besser geeignet ist. Denn bei einem klassischen Broker mit z. B. 6 ETFs, manuellem Rebalancing und ohne Fractional Shares kann der Aufwand schnell steigen – sowohl zeitlich als auch operativ. Wie siehst du das?
Beste Grüsse
Marc
Hallo Marc,
ob es wirklich 1% sind bzw. wie langfristig die Nettorendite aussieht, wird sich zeigen. Ich bin sehr begeistert von der Lösung und habe einen Test am Laufen. Entsprechend werde ich diesen Beitrag immer wieder mit meinen Ergebnissen und Erkenntnissen updaten 🙂
Hallo Eric
Was bedeutet «Weiterhin eignet sich Finpension Invest nicht, wenn du ein grosses Portfolio aufbaust…» . Respektive, ab welchem Betrag ist von dir ausgesehen, ein Portfolio ein grosses Portfolio?
Freundliche Grüsse
Sandro
Hallo Sandro,
das hängt stark davon ab, was die Alternative wäre. Eine grobe Hausnummer, welche für viele Robo Advisor in diesem Preissegment gilt, ist etwa 70t Franken. Je nach Strategie und Frequenz des Investierens ist dann ein günstiger Broker preiswerter.
Wer sich generell den Aufwand sparen möchte, kann aber auch mit gutem Gewissen langfristig auf einen günstigen Robo Advisor wie Finpension Invest setzen.
Danke für den tollen Beitrag und die Erklärung! Registrierung hat super geklappt. Danke für den Code und die Gutschrift! Einzahlung direkt am nächsten Tag gutgeschrieben und Gebührengutschrift transparent vermerkt.
Wer auch dieses Jahr noch einsteigen möchte und gemeinsam von einer 25 € Gebührengutschrift profitieren möchte!
Timo 🙂
Godo evening,
I would like to start using Finpension Invest (I already have 3a pillar with a quality fund) and I’d like to know your opinon on the fund Finpension equity 100. This idea is to invest for a child for at least 18 years, around 200 CHF every month.
Is this a solid fund? I mean is it similar to a world etf with decent expected growth of 7%p.a.? Or would you choose a particular etf?
If compared to neon bank invest in etf FTSE world is Finpension expensive?
Thank you for your time
Hi Nic,
Finpension Invest is a solid choice, especially as a securities custodian—they optimize fees, including currency exchanges, to keep costs low. The Equity 100 fund is diversified similarly to a world ETF and fits a long-term growth strategy like yours. While no returns are guaranteed, it targets around 7% annually, in line with market expectations for broad equity exposure.
Hi Eric, thank you for your answer.
What do you think is more expensive in the long term, let’s say 20 years?
FTSE all world, Neon invest
or
Finpension global 100?
I understood that Finpension is doing a great job in optimazing taxes, but the management fees are 0.39, then you have to TER 0.08, in this way is 0.47% every year, while Neon is 0.
Hi Nic,
Finpension Invest is a robo-advisor offering tax-efficient investing with optimized fees and a well-diversified portfolio, ideal for long-term growth. The fee includes portfolio management and other services.
Neon Invest is a brokerage-only service, meaning you handle all investments yourself. While an investment through Neon can be trading-fee-free, there is more work for you to do.
So this comparison is truly apples and oranges 🙂
Hallo Eric
Danke für deine Einschätzung zu Finpension! Du schreibst «..eignet sich Finpension Invest nicht, wenn du ein grosses Portfolio aufbaust»
Ab wann gilt ein Portfolio als gross?
Merci und keep it up!
Hallo Galliker,
herzlichen Dank für deine positive Rückmeldung und deine Frage!
Finpension Invest eigent sich auch für grosse Portfolios – im Beitrag habe ich geschrieben: … wenn du die Gebühren sehr tief halten möchtest.
(nur um das noch einmal klar zu sagen 🙂 )
Wenn wir rein über die Gebühren sprechen und diese maximal optimieren wollten: Sagen wir unser ETF Portfolio hat im Schnitt eine TER von 0.25% pro Jahr. Wenn ein Robo Advisor 0.40% pro Jahr verrechnet, wären in diesem sehr vereinfachten Beispiel also 0.15% pro Jahr für die Depotführung frei.
Als Vergleich: Bei Swissquote kostet die Depotführung CHF 80 pro Jahr, dann wäre der «Break Even» bei einem Depotvolumen von CHF 53’333 erreicht. Danach wäre also eine pauschale Depotgebühr günstiger, als eine prozentuale Gebühr auf das verwaltete Vermögen.
Diese Berechnung berücksichtigt aber viele Faktoren nicht. Der wohl wichtigste: Die benötigten «Arbeitsstunden» für den Aufbau und die Pflege des Depots in Eigenregie.
Hoffentlich gibt diese vereinfachte Betrachtung dennoch eine Idee davon.
Was sich für viele Einsteiger eignen und rechnen kann: Erste Erfahrungen bequem mit einem Robo Advisor wie Finpension Invest machen und wenn das Depot einmal sehr gross wird und die Gebühren reduziert werden sollen, kann noch immer auf einen Broker (und die Geldanlage in Eigenregie) gewechselt werden.
Guten Tag Eric
Danke für diene guten Blogs!
Würde es nicht Sinn machen, wen man in Kurz laufende CHF Staatsanleihen investieren würde, somit müsste man kein Zinshopping betreiben und hat zusätzlich noch einen Korrelationsvorteil wen diese Anleihen mit Aktien kombiniert werden.
Jedoch habe ich bis jetzt festgestellt, dass diese Anleihen eher teuer sind. Ca. 0.8% vom Betrag sowohl bei Swissquote als auch bei der Saxobank.
Hast du da eine elegantere Lösung, damit man kein Zinshopping betreiben muss? 😉
Freundliche Grüsse Kili
Hallo Kili,
besten Dank für deine Frage!
Zwei Bitten: Kannst du bitte etwas mehr Kontext zur Frage geben? Und kannst du sie bitte direkt beim passenden Beitrag posten? Ich denke, sie gehört hier nicht zur Finpension Anlagelösung, oder? 🙂
Danke dir vielmals!