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Finpension 3a Strategie erklärt
Die Finpension 3a Strategie ist simpel: Breit gestreut in Aktien investieren und die Gebühren so tief wie möglich halten.
Wie wird das gemacht? Die 6 zur Auswahl stehenden Indexstrategien bieten Zugriff auf eine breite Auswahl an Indexfonds. Zur Verfügung stehen etwa Fonds von Swiss Canto. Auch eine Mischung der Fonds ist bei der Erstellung einer neuen Strategie möglich.
Je nach Risikoprofil variiert die Aktienquote zwischen 0% und 99%. Der liquide Teil besteht bei jeder Strategie zu 1% in Cash.
Wer möchte, kann das automatische Rebalancing abstellen. Wenn du dies möchtest, stelle das Finpension Rebalancing im Kontextmenü bei jedem gewünschten Portfolio einzeln ab. Beachte dann allerdings, dass dein Risiko ggfs. ansteigt. Schliesslich möchtest du eine gute bzw. erfolgreiche Finpension 3a Erfahrung machen. Standardmässig wird automatisch bei einer Abweichung grösser 1% von der gewünschten Strategie ein Rebalancing gemacht.
Die 0% Aktien Strategie enthält zu 100% Cash, welches sich am SNB-Leitzins orientiert. Die Pauschalgebühr von 0.39% fällt aber auch hier an — bei einem Leitzins von 0% ergibt das aktuell einen negativen Nettozins.
Bei den Strategien mit 20% bis 99% Aktien kommen dann noch Immobilien und vor allem Aktien hinzu. Die simulierte historische Rendite der letzten 5 Jahre zeigt, dass sich eine hohe Aktienquote gelohnt hat. Weiter unten im Beitrag wirst du auch noch sehen, dass Finpension gegenüber den Mitbewerbern gerade in diesem Bereich besonders gut abschliesst.
Hallo
Hier meine Erfahrungen zu finpension:
Top Anbieter! ⭐⭐⭐⭐⭐
Nach langem Vergleich ist finpension mein klarer Favorit: Bis zu 99% Aktienquote, super intuitive App und volle Flexibilität ohne starre Produkte.
Wichtig: Bei Finpension kann man neu auch gemeinsam Investieren (wirtschaftlich Berechtigte). Etwas, dass wir schon lange gesucht habe und nun endlich da ist.
Danke für die Ergänzung, Oli!
Angesichts der derzeitigen wachsenden Befürchtung vor Überhitzung des US-Markts würdest du 3a-Anlagen umschichten von US zu EM, Europa und Schweiz? Bzw. neue Anlagen in 3a und im freien Investieren eher nicht in Welt mit hohem US-Anteil, sondern eher in andere Märkte?
Oder denkst du, dass einem langfristigen Investor diese Überlegungen erspart bleiben können?
Von aktivem Eingriff in der 3a Anlagestrategie, welche hoffentlich sehr langfristig ist, halte ich allgemein sehr wenig. Vielmehr geht es darum, eine saubere und solide Anlagestrategie von Anfang an aufzusetzen. Für Schweizer Investoren kann ein Anteil Schweiz aber definitiv sinnvoll sein. Das hängt aber immer von den einzelnen Zielen und Vorhaben ab. Wie immer: Keine Anlageberatung.
Merci für den spannenden Beitrag. Da ich den Anbieter nicht kannte, habe ich Fragen zur Finpension Sicherheit: Wer steckt hinter Finpension?
Hallo Lore,
die Finpension AG ist eine Schweizer Aktiengesellschaft mit Sitz in Luzern, die von der FINMA beaufsichtigt wird und sogar die Lizenz als kontoführendes Wertpapierhaus hat.
Kann ich bei Finpension und Viac je Konto eine eigene Strategie wählen und entscheiden welches Konto ich bespare?
Bei TrueWealth geht das nicht, hier gibt es eine Strategie und alle Konten werden gleichmässig bespart.
Hallo Eric
Finpension hört sich sehr attraktiv an, im 3a Kontenvergleich schneidet aber TrueWealth bei den Gebühren besser ab (0.15% – 0.25%). Jedoch bin ich mir nicht sicher, ob dies die gesamten Gebühren abbildet, ist Finpension gesamthaft der preiswerteste Anbieter?
Hallo Rahel,
vielen Dank für deine Frage.
Die Gebühren können bei den Anbietern über die Zeit variieren und stellen nur einen Teil der Rechnung dar. Auch die Performance / Anlagestrategie und Steueroptimierung (hier ist Finpension bspw. sehr gut) sollten angeschaut werden.
Schlussendlich musst du dich bei einem Anbieter wohl und sicher fühlen. Nur so wirst du die Anlagestrategie langfristig halten und schlussendlich eine gute Rendite erzielen. Wichtig ist also, welcher Anbieter am besten zu dir persönlich passt.
Kann ich Finpension auch als Auslandschweizerin (lebe in D) nutzen für mein in der Schweiz verbliebenes 3a und Freizügigkeitsgeld? Gelten die gleichen Konditionen?
Hallo Marlise,
Finpension ist meines Wissens nur mit einem Wohnsitz in der Schweiz möglich. Du kannst sicherheitshalber aber nochmals bei ihnen nachfragen.
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Happy investing!
The article needs to be updated, finpension fees are 0,39% VAT included now. VIAC is now offering 100 Global at 99% share.
I believe the code promo is no longer valid, they changed their offering apparently.
An additional disadvantage might be, their lack of ID control upon opening account, you will have to provide the ID at withdrawal, which is strange.
Hi Liz
actually the article is updated since a few days. 0.39% should be written everywhere. Isnt it?
The code is still valid and should work. Otherwise please let me know.
Regarding Viac 100: When you take a look into the latest factsheet there is still 97% stocks. So far, they are not increasing the rate.
Many thanks for your closer look
The factsheet says 99% shares (factsheet from June 2024).
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Mich hat etwas erstaunt, dass man sich bei Finpension nicht identifizieren musste bei der Kontoeröffnung. Hat jemand eine Erklärung wieso? Ich fand eigentlich alles sehr gut aber das hat mir etwas das Vertrauen genommen 😅.
Unlike banks, pension foundations are not obliged to carry out an identity check. Would you still like us to check your personal details on the basis of an identity document? Then a digital ID check is now available to you. To do this, open your profile in the top right-hand corner in the app (after registration). There you will find the menu item «ID check (optional)».
Thanks for the explanation @Finpension! 🙂
Would be possible to open with Finpension up to 5 3a accounts like in Viac? Thanks
Hi Mario, like in Viac its allowed to open up to 5 accounts on Finpension.
Hallo,
danke für den übersichtlichen und sehr hilfreichen Erfahrungsbericht.
Bin nun auch bei Finpension mit meiner Vorsorge 3a.
Grüsse, Pascal
Finpension Code bei der Anmeldung angeben!
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Bisher nur Verluste eingefahren bei Finpension und bei VIAC Gewinn, trotz geringer Aktienanteil!?
Hallo Manuel,
man müsste im Detail schauen welche Strategien du gewählt hast und welche jeweiligen Wertpapiere dann dabei gekauft werden. Die Börsen schwanken kurzfristig immer, da wird es bei jedem Anbieter mal Kursverluste geben. Die Betonung liegt auf Kursverlusten. Deine 3a solltest du langfristig betrachten und hier wäre ein Vergleich nach 10, 20 oder noch besser 30 Jahren spannend.
Die Hintergründe erfährst du aber sicher wenn du die Wertpapiere im Detail anschaust. Hier wird es Unterschiede geben. Welches Wertpapier auf Lange Sicht am besten performt wird sich zeigen.
Ich finde es super, dass du verschiedene Anbieter testest. Solltest du dich etwa Pro Viac entscheiden, kannst du dort auch bis zu fünf 3a Konten aufmachen.
Liebe Grüsse! 🙂