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Finpension Erfahrungsbericht Gebühren Review und Test der Konto Eröffnen

Finpension 3a Erfahrung: Review & Testbericht 2023

Im digitalen 3a Vorsorgebereich hat sich in den letzten Jahren enorm viel getan. Viac erschütterte die Vorsorge-Branche als First Mover mit ihrer digitalen Lösung. Spätestens seit der grossen Werbekampagne von der ZKB zu Frankly sind digitale Vorsorgelösungen den Schweizern präsent. Finpension startete 2016 erfolgreich mit ihrer 1e-Sammelstiftung und positioniert sich nun im digitalen 3a Segment.

Was das Angebot von Finpension am Markt besonders macht und was für und gegen Finpension spricht, erfährst du in diesem Artikel!

Finpension 3a Strategie erklärt

Die Finpension 3a Strategie ist simpel: Breit gestreut in Aktien investieren und die Gebühren so tief wie möglich halten.

Wie wird das gemacht? Die 6 zur Auswahl stehenden Indexstrategien bieten Zugriff auf eine breite Auswahl an Indexfonds. Zur Verfügung stehen Fonds der Credit Suisse (CS) und Swiss Canto. Auch eine Mischung der Fonds ist bei der Erstellung einer neuen Strategie möglich.

Je nach Risikoprofil variiert die Aktienquote zwischen 0% und 99%. Der liquide Teil besteht bei jeder Strategie zu 1% in Cash.

Wer möchte, kann das automatische Rebalancing abstellen. Wenn du dies möchtest, stelle das Finpension Rebalancing im Kontextmenü bei jedem gewünschten Portfolio einzeln ab. Beachte dann allerdings, dass dein Risiko ggfs. ansteigt. Schliesslich möchtest du eine gute bzw. erfolgreiche Finpension 3a Erfahrung machen. Standardmässig wird automatisch bei einer Abweichung grösser 1% von der gewünschten Strategie ein Rebalancing gemacht.

Die 0% Aktien Strategie enthält 99% Bonds, welche wie die anderen Produkte übrigens alle von der Credit Suisse stammen.

Bei den Strategien mit 20% bis 99% Aktien kommen dann noch Immobilien und vor allem Aktien hinzu. Die simulierte historische Rendite der letzten 5 Jahre zeigt, dass sich eine hohe Aktienquote gelohnt hat. Weiter unten im Beitrag wirst du auch noch sehen, dass Finpension gegenüber den Mitbewerbern gerade in diesem Bereich besonders gut abschliesst.

Finpension 3a Strategien erklärt Gebühren vergleich vs Viac vs Frankly
Die 6 verschiedenen Finpension 3a Strategien im historischen Vergleich.

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Pluspunkte im Finpension Review

3a Finpension Testbericht Erfahrungen Vorsorgestiftung review

Preiswerte Investments:

Dank der Finpension 3a Vorsorgestiftung ist es möglich in Anlagen zu investieren, welche uns als Privatpersonen nicht möglich sind. Diese Produkte sind extrem preiswert, weshalb Finpension die 0,39% Pauschalgebühr anbieten kann. Finpension Strategiewechsel sind natürlich kostenfrei, ebenso fallen Stempelabgaben lediglich bei ausländischen Fonds an. Weiterhin wird stets darauf geachtet, in Schweizerfranken Tranchen zu investieren, um Fremdwährungsgebühren zu vermeiden. Sollte ein Währungswechsel notwendig sind, werden dafür maximal 0,05% (sog. 5 Basispunkte) verrechnet, was sehr günstig ist.

Besonders positiv für Individualisten: Die vorgegebenen Strategien können kostenfrei angepasst werden. Eine Beratung ist inklusive, du wirst also nicht allein gelassen, solltest du Bedenken oder Änderungswünsche haben. Die Plattform ist aber im Grunde so aufgebaut, dass keine Beratung notwendig ist. Da es unsicheren Kunden etwas Hilfestellung leistet, schlägt es sich dennoch positiv auf unsere Finpension 3a Erfahrung aus.

Breit abgesichert:

Die Finpension Strategie basiert nicht auf aktivem Management, welches teure Gebühren kostet. Vielmehr setzt man auf passive Indexfonds, welche breit gestreut in ganz Märkte und somit in Hunderte von Unternehmen investieren. Dieser Investmentansatz empfiehlt sich auch für die private Geldanlage. Du sparst Gebühren, sicherst dein Risiko breit ab und schlägst damit langfristig so ziemlich alle anderen Strategien. Nur wie bereits erwähnt, kann Finpension als Vorsorgestiftung dies noch günstiger machen, als du es privat könntest.

Wer also privat passiv investiert (etwa in ETFs) kann dies auch in der Säule 3a und dabei sogar noch Steuern sparen.

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Negative Finpension Erfahrungen?

Thema Gebühren

Finpension bringt Know-how und Möglichkeiten aus anderen Geschäftsfeldern mit, um ihren 3a Bereich besonders attraktiv und preiswert zu gestalten. Die Pauschalgebühr von Brutto 0,42% ist am Markt bisher ungeschlagen günstig. Wie bei Frankly, bedeutet dies aber auch höhere Gebühren auf Strategien, wo eigentlich nur geringe bis keine Gebühren anfallen. Vorteilhaft ist, dass bei Strategien mit weniger Aktien in Bonds investiert, das Gehalt also nicht einfach in Cash gehalten und so doch noch eine Rendite erzielt wird.

Wer das obige Performance-Diagramm betrachtet hat, wird jedoch höchstwahrscheinlich zu höheren Aktienquoten (+ 80%) tendieren. In diesem Segment wird für unseren Finpension 3a Erfahrungsbericht eines klar: Hier bietet Finpension eine äusserst preiswerte Vorsorge-Lösung an!

Finpension Nachhaltigkeit

Bei Finpension können die Strategien auf Nachhaltigkeit gestellt werden und sogar der Fokus Schweiz oder Global ist damit möglich. Nachhaltigkeit ist übrigens kein definierter Begriff. So solltest du auf die Details der verwendeten Produkte achten, wenn dir Nachhaltigkeit besonders am Herzen liegt. Verwendung finden bei den Finpension Strategien aktuell folgende ESG-Merkmale:

  1. ✔️ ESG-Reporting
  2. ✔️ Stimmrechtsvertretung
  3. ✔️ Engagement
  4. ✔️ ESG Benchmark
  5. ✔️ ESG Reporting
  6. ⭕ Nicht umgesetzt: ESG Integration

Wie gut Nachhaltigkeit bei Finanzprodukten umgesetzt wird, lässt sich nicht so einfach überprüfen. Die von Finpension verwendeten Produkte unterliegen dem MSCI-ESG Rating. Manche Fonds schneiden hier ausgezeichnet mit einem AAA-Rating hab, andere nur mit A bis hin zu BBB. Wer hier genauestens Bescheid wissen möchte, muss daher in die einzelnen Factsheets der Strategien eintauchen. An dieser Stelle wäre eine zusammengefasste Variante je Strategie hilfreich. 

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Finpension vs. Viac: Gebühren im Vergleich

Gebühr **Finpension 3a Aktienquote
0,39%20% Aktien
0,39%40% Aktien
0,39%60% Aktien
0,39%80% Aktien
0,39%99% Aktien
Gebühr **Viac Aktienquote (Strategie)
0,40%20% Aktien (Global 20)
0,40%40% Aktien (Global 40)
0,40%60% Aktien (Global 60)
0,40%80% Aktien (Global 80)
0,40%97% Aktien (Global 100)

**Quellen: Finpension Strategien und Gebühren (inkl. MwSt.) / Viac Strategien und Gebühren. Fehler im Finpension oder Viac Vergleich vorbehalten, bitte Aktualität überprüfen. 

FZ: Finpension Freizügigkeitsstiftung

Die Finpension Freizügigkeitsstiftung (FZ) bietet ebenso wie die 3a Lösung eine attraktive Anlagemöglichkeit. Tiefe Gebühren von 0,39% pro Jahr und eine hohe Flexibilität bei der Anlagestrategie stechen hier besonders hervor. Die Finpension Freizügigkeitsstiftung bietet eine Strategie mit extrem hoher Aktienquote und gleichzeitig sehr tiefer TER, was für risikobereite Anleger sehr spannend sein dürfte.

Wenn du übrigens die Finpension Freizügigkeitsstiftung verwendest, kannst du ebenfalls mit dem Gutscheincode CHFRZ5 profitieren, da du dann CHF 25 auf dein Finpension Freizügigkeitskonto erhalten.

Finpension 1e Kadervorsorge

Mit der Finpension 1 e Kadervorsorge steht Angestellten ab einem Jahreseinkommen von CHF 132’300 (Stand 2023) eine besondere Möglichkeit zur Verfügung. 

Gutverdienern kann so eine 1e Kadervorsorge mit beispielsweise 80% Aktienquote und preiswerten Gebühren bei 0.02% TER angeboten werden.

Auch Risikodeckungen lassen sich einschliessen und bspw. eine Invalidenrente inkludiert werden.

Kryptowährungen in der Säule 3a? Crypto Market Index Fund

Nachdem die FINMA (Eidgenössische Finanzaufsicht) Ende September 2021 den ersten Schweizer Kryptofonds «Crypto Market Index Fund» bewilligt hat, besteht für 3a Vorsorgeanbieter die Möglichkeit indirekt in Kryptowährungen zu investieren. Genauer gesagt werden über Wertschriften und Terminkontrakte die Kurse von Kryptowährungen abgebildet.

Finpension bietet als erster 3a Anbieter der Schweiz die Beigabe von Kryptowährungen in der 3. Säule. Die TER Gebühren des «Crypto Market Index Fund» liegt dabei jedoch bei über 2% und damit etwa 50 (ja, fünfzig) mal so teuer, wie bei Indexfonds im Aktienmarkt. Auch die Schwankungen der Kryptomärkte sollte nicht vergessen werden. Die Beimischung ist bei Finpension daher aktuell auf maximal 5% Kryptowährungen im 3a Portfolio beschränkt.

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Fazit zum Finpension 3a Erfahrungsbericht

Finpension ist transparent, unkompliziert und preiswert. Ein stärkerer Fokus auf Nachhaltigkeit und tiefere Gebühren bei geringen Aktienquoten wären noch wünschenswert. Doch gerade für junge Leute mit langem Anlagehorizont und hoher Aktienquote könnte Finpension dein Favorit sein. Bei hohen Aktienquoten ist Frankly noch eine Alternative. Eine Aktienquote von 99% und eine einfache Bedienung sticht im Finpension 3a Erfahrungsbericht positiv heraus. Bist du auch so begeistert?

Du hast noch mehr Fragen zu Finpension oder Anregungen zum Thema Vorsorge?

Lass uns gerne einen Kommentar da!

Transparenz-Hinweis: Dieser Beitrag wurde in Zusammenarbeit mit Finpension erstellt. Die Darstellung und Beschreibung ist dennoch unabhängig und frei von uns erstellt worden. 

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14 Antworten

  1. The article needs to be updated, finpension fees are 0,39% VAT included now. VIAC is now offering 100 Global at 99% share.

    I believe the code promo is no longer valid, they changed their offering apparently.

    An additional disadvantage might be, their lack of ID control upon opening account, you will have to provide the ID at withdrawal, which is strange.

    1. Hi Liz
      actually the article is updated since a few days. 0.39% should be written everywhere. Isnt it?
      The code is still valid and should work. Otherwise please let me know.

      Regarding Viac 100: When you take a look into the latest factsheet there is still 97% stocks. So far, they are not increasing the rate.
      Many thanks for your closer look

  2. to participate in the contest to win 6883 chf finpension free deposit, feel free to use referral code while registering at finpension and deposit at least 1000 chf within 12 months

  3. Mich hat etwas erstaunt, dass man sich bei Finpension nicht identifizieren musste bei der Kontoeröffnung. Hat jemand eine Erklärung wieso? Ich fand eigentlich alles sehr gut aber das hat mir etwas das Vertrauen genommen 😅.

    1. Unlike banks, pension foundations are not obliged to carry out an identity check. Would you still like us to check your personal details on the basis of an identity document? Then a digital ID check is now available to you. To do this, open your profile in the top right-hand corner in the app (after registration). There you will find the menu item «ID check (optional)».

  4. Hallo,
    danke für den übersichtlichen und sehr hilfreichen Erfahrungsbericht.
    Bin nun auch bei Finpension mit meiner Vorsorge 3a.

    Grüsse, Pascal

    1. Hallo Manuel,
      man müsste im Detail schauen welche Strategien du gewählt hast und welche jeweiligen Wertpapiere dann dabei gekauft werden. Die Börsen schwanken kurzfristig immer, da wird es bei jedem Anbieter mal Kursverluste geben. Die Betonung liegt auf Kursverlusten. Deine 3a solltest du langfristig betrachten und hier wäre ein Vergleich nach 10, 20 oder noch besser 30 Jahren spannend.

      Die Hintergründe erfährst du aber sicher wenn du die Wertpapiere im Detail anschaust. Hier wird es Unterschiede geben. Welches Wertpapier auf Lange Sicht am besten performt wird sich zeigen.
      Ich finde es super, dass du verschiedene Anbieter testest. Solltest du dich etwa Pro Viac entscheiden, kannst du dort auch bis zu fünf 3a Konten aufmachen.

      Liebe Grüsse! 🙂

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