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Vielleicht kennst du True Wealth bereits als den grössten Robo Advisor der Schweiz. Mit über 1 Milliarde Franken an verwaltetem Vermögen und mehr als 17’000 Kunden verfügt der Anbieter aus Zürich über viel Erfahrung.
Diese Erfahrung kannst du nun auch in der True Wealth Säule 3a Lösung nutzen. Denn die Säule 3a von True Wealth ist die günstigste Säule 3a mit Wertschriften in der Schweiz!
Was neben den Gebühren der Säule 3a von True Wealth noch besonders ist und wie die True Wealth Säule 3a Erfahrungen ausfallen, erfährst du in diesem Review.
Eröffne dazu dein kostenfreies Konto bei True Wealth mit dem Einladungslink:
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Sicherlich möchtest du die True Wealth Säule 3a Gebühren genauer besprechen, doch lass uns bei den technischen Features beginnen. Diese sind nämlich mindestens so spannend!
Während vielen Anlegern die Säule 3a als Instrument zum Steuern sparen bekannt ist, bedenken nur wenige die Notwendigkeit der Staffelung. Ohne gestaffelte Einzahlungen kann die Säule 3a zur Steuerfalle werden.
True Wealth staffelt für dich automatisch:
Mit der automatischen Staffelung ist True Wealth der erste 3a Anbieter überhaupt, der dir als Kunde diese Steueroptimierung abnimmt und automatisiert. Dieses Feature wird einigen Kunden sehr viel Steuern einsparen und wirkt sich daher sehr positiv auf die True Wealth Säule 3a Erfahrungen und Bewertung aus.
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
Wenn du deine True Wealth Säule 3a Erfahrungen machst, wird dir schnell die Möglichkeit zum automatischen Befüllen auffallen.
Sagen wir, du hast einen Dauerauftrag, welcher monatlich CHF 1’000 auf dein True Wealth Depot überweist. True Wealth wird bei aktiviertem «automatischem Befüllen» nun priorisiert den aktuellen Säule 3a Maximalbeitrag auf dein 3a Depot einzahlen.
Erst wenn der Maximalbetrag erreicht ist, wird alles darüber auf dein freies Vermögen des True Wealth Robo Advisors einbezahlt.
Derart profitierst du immer von den Steuervorteilen der Säule 3a und musst die nie um den Maximalbetrag etc. kümmern.
Selbst ein Übertrag aus dem freien Vermögen in deine Säule 3a ist jederzeit mit nur einem Klick möglich:
Spannend ist auch, dass du als True Wealth Kunde nur einmal einen Anlageentscheid treffen musst.
Die für dich entworfene (und nachträglich anpassbare) Strategie dient dann im freien Vermögen, wie auch in der Säule 3a für deine Anlagen.
So werden deine Investments aufeinander abgestimmt und halten dadurch immer das ideale Rendite-Risiko-Verhältnis.
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Dass die Strategie nur einmalig eingestellt werden muss und dann für alle Anlagetöpfe in True Wealth gilt, kann als Vorteil und als Nachteil gesehen werden. Der Vorteil ist klar die Einfachheit.
Der Nachteil wäre, dass nur eine einzige Anlagestrategie gefahren werden kann und so keine Unterscheidung beim Anlagerisiko für unterschiedliche Anlageziele gemacht werden kann.
Beispiel: Ein 3a-Topf soll in 5 Jahren für eine Wohneigentumsförderung bezogen werden. Entsprechend sollte der Betrag nun keinem hohen Aktienrisiko ausgesetzt sein. Jedoch hat man parallel noch eine langfristig ausgerichtete Anlagestrategie im freien Vermögen, welche mit hohem Aktienrisiko für die Pensionierung in 20 Jahren ausgerichtet ist. Hier kann aktuell mit der True Wealth Säule 3a Lösung keine vernünftige Unterscheidung gemacht werden.
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Die True Wealth Säule 3a Gebühren sind nicht zu schlagen. Vermutlich fragst du dich, wie True Wealth die Lösung zu diesen Konditionen anbieten kann:
True Wealth Säule 3a Gebühren: Für die Verwaltung werden keine erhoben. Dies macht die Lösung zur günstigsten Säule 3a mit Wertschriften in der Schweiz.
Berechnet werden Produktkosten, welche abhängig von deiner Strategie ausfallen.
Hier ein beispielhafter Auszug aus einem Depot mit:
–> 0,17 % Gesamtgebühren
Ein Produkt solltest du nicht unbedingt nur am Preis festmachen. Ein umfassender True Wealth vs. Viac Säule 3a Vergleich würde den Rahmen hier aber sprengen.
Deshalb nur ein kurzer Blick auf die Gebühren bei einer Anlagestrategie mit hohem Aktienanteil:
Eine vergleichbare Anlagestrategie bei Viac (etwa Global 80 oder Global 100) wird mit 0.44 % effektiver Verwaltungsgebühr + 0.01 % Produktkosten verrechnet. Die Gebühren sind also etwa 2.6x teurer als bei True Wealth.
Dafür existiert die Lösung von Viac bereits seit einigen Jahren (technisch ausgefeilt) und bietet ebenfalls sehr innovative Funktionen.
Falls du dir einen genaueren Viac vs True Wealth oder gar einen True Wealth vs Frankly Vergleich wünschst, teile es gern in den Kommentaren!
Preis technisch ist das True Wealth 3a Angebot nicht zu schlagen, dies bestätigen auch Plattformen wie Moneyland.
Smarte Funktionen wie das automatische Staffeln, automatisches Befüllen oder etwa der Übertrag aus dem freien Vermögen machen die Lösung besonders innovativ.
True Wealth legt mit ihrer Säule 3a die Messlatte nochmals für alle Anbieter auf ein neues Level. Für uns Anleger bedeutet dies nur Gutes!
Das Fazit zu den True Wealth Säule 3a Erfahrungen fällt also sehr positiv aus.
Falls du dich für die Säule 3a von True Wealth entscheidest, eröffne dein Konto über den folgenden Link. Solltest du später auch das Robo Advising nutzen, profitierst du von tieferen Gebühren.
Wirst du mit deiner Vorsorge wechseln? Teile deine Gedanken gerne in den Kommentaren
Eröffne dazu dein kostenfreies Konto bei True Wealth mit dem Einladungslink:
11 Antworten
Hallo Eric
Ganz herzlichen Dank für die klasse Plattform! Endlich mal einfache, verständliche Erklärungen – und zwar nicht von der Finanzberaterin der Hausbank, die beim Beratungsgespräch den Eindruck vermittelt, auf Provision zu arbeiten!!!
Ich habe seit bald 20 Jahren zwei klassische Säulen 3a Konten, die ich (teilweise?) in einen 3a Fonds umwandeln möchte. Ich schwanke zwischen Selma und True Wealth. Was mir nicht klar ist: Kann ich nur einen Teil der angelegten 3a Konten Gelder dafür verwenden?
Danke für deine Rückmeldung im Voraus und einen schönen Abend, Barbara
Liebe Barbara,
vielen Dank für dein positives Feedback! 🙂
Bestehende 3a-Töpfe lassen sich im Nachhinein nicht mehr splitten (mit Ausnahme für eine Wohneigentumsförderung – WEF).
Du kannst nur ganze Töpfe transferieren. Am Ziel angekommen kann, wird dann je nach Anbieter und der von dir ausgewählten Strategie Geld angelegt (dies kann auch sehr konservativ, mit einem sehr kleinen Aktienanteil sein).
Ich hoffe, das hilft dir! 🙂
Das 3a Depot von True Wealth kann ich auch vollkommen empfehlen. Ich habe nebenbei auch noch Konten bei Viac und Frankly. Wer bei True Wealth Gebühren sparen möchte, kann gerne diesen Link verwenden
ich habe bereits truewealth und bin zufrieden. macht es dnen aber sinn alle säule 3a auch noch dort zu haben? oder wäre es sicherer eine alternative bei viac zu haben damit ich nicht alles im selben portfolio mit derselben strategie anlege? bin da etwas unsicher. oder sind die anlageprodukte sowieso ähnlich bei den beiden?
wer gerne noch truewealth eröffnen möchte mit rabatt auf die gebühren bitte link nutzen.
Hallo Claudia
die Gebühren sind bei True Wealth aktuell natürlich günstiger als bei Viac.
Persönlich bin ich ein Fan von zielgerichteter Geldanlage. Entsprechend macht es Sinn, die Strategie in jedem Portfolio nach einem spezifischen Ziel auszurichten. Also etwa Portfolio 1 mit Strategie 1 für Ziel 1. Portfolio 2 mit Strategie 2 für Ziel 2…
Liebe Grüsse
Eric
I experienced True Wealth a few years back on the investment side and their fees were high in comparison to Degiro or IBKR. Curious to see where the market leads if providers like TrueWealth start promising 0%. Their clear goal is to hook you into their other products, if it fails my thinking is that they will start charging at some point.
http://www.viac.ch still remains personally the one platform for investing my vested benefits. Its product simplicity (desktop and mobile), investment possibilities, customer service has been top so far and fees are still in the lower end of the market.
Hi Michel
thanks for your input!
As I spoke to the True Wealth Team, they not planning to rise the fee. Currently the fees are saved with a contract. In the end of course its not guaranteed but you can then still switch your pillar 3a.
Degiro and IBKR are no Robo Advisors so the fee comparison makes no sense here. They are foreign trading platforms offering a different service.
Die Staffelung ist im Prinzip eine gute Idee. Wenn ich mich richtig erinnere kann man maximal fünf 3. Säule-Konten haben. Kann ich also auch sagen dass ich nur _ein_ Konto will da ich auch bei anderen Anbietern Konten habe?
Und noch eine grundlegende Anmerkung: Ob mit mehreren Konten tatsächlich Steuern gespart werden können hängt vom Wohnort ( Kantonale Steuergesetze ) und der Gesetzeslage zum Pensionierungszeitpunkt ( politisches Risiko, die ReGIERung braucht immer Geld ) ab.
Hallo Alain,
wie viele 3a Konten du haben kannst, ist kantonal unterschiedlich.
In Zürich kann man meines Wissens beliebig viele 3a Konten haben. Was Sinn macht, ist eine andere Frage, welche hier beantwortet wird.
Besser hat man vermutlich 8 Konten, die dann intelligent gestaffelt über 5 Jahre bezogen werden, als nur 2 Konten zu haben.
Ich bin seit ca. 6 Monaten bei True Wealth und einer der 13000 Kunden der voll zufrieden ist. Eröffnet habe ich das auf Empfehlung von schwiizerfranke.com.
Das neue 3a Angebot hat mich auch überzeugt und ich habe die VIAC Konten gekündigt und den Übertag zu True Wealth beantragt. VIAC hat mich sogar telefonisch kontaktiert und nach dem Grund für den Wechsel gefragt. Denke sie wollten mich umstimmen :-).
Leider dauert der Übertrag von VIAC zu True Wealth ca. 2 Wochen. Für mich unverständlich lange.
Wer bei True Wealth 0.25% Vermögensverwaltungsgebühr für 1 Jahr sparen will nutzt diesen Link.
True Wealth hatte ich gar nicht mehr auf dem Schirm für 3A. Eigentlich waren da für mich bisher immer nur VIAC und Frankly, die das «modern» und günstig erledigen. Vielleicht probiere ich mich für 2023 wirklich da mal aus.