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Die Umweltbewegung rückt immer mehr Menschen ins Auge, so auch den Investoren. Inyova (bis Juni 2021 unter dem Namen Yova vertreten) Impact Investing hat es sich zur Aufgabe gemacht, Schweizerinnen und Schweizern das nachhaltige Investieren einfach zu gestalten.
Wie sich dabei die Kosten und Rendite verhalten, welche Kritik und welches Lob es auszusprechen gilt, erfährst du in unserem Inyova Erfahrungsbericht!
Die Schweizer Plattform Inyova ist ein regulierter Investmentanbieter für nachhaltige Investments. Inyova bietet Impact Investing für Anleger:innen aus der Schweiz und mittlerweile auch aus Deutschland an.
Nachhaltigkeit steht im Fokus, doch die Rendite soll nicht aus den Augen geraten. Um das Risiko in Grenzen zu halten, werden die Investments breit gestreut. Die einzelnen Aktien werden dabei genau auf ihre Nachhaltigkeit untersucht. Gebühren werden transparent aufgezeigt und die Strategie ist sehr individuell anpassbar.
Unser Inyova Erfahrungsbericht geht ins Detail, doch vorab können wir bereits einen positiven Eindruck weitergeben! Die Inyova Roadmap ist spannend, da stetig Weiterentwicklungen gemacht werden. Jüngst wurde etwa die Inyova 3a Lösung und die Arbeit an der Inyova App vorgestellt.
Man nehme einen Algorithmus, den man mit der ETH Zürich entwickelt, gibt ihm das Ziel nachhaltige Investments zu machen und fertig ist Inyova. Nein, so einfach ist es natürlich nicht. Doch im Zentrum von Inyova steht ein Algorithmus, der angepasst an deine Kriterien nachhaltige Investments für dich tätigen kann.
Dabei kannst du den Fokus der Investments bestimmen. Du kannst etwa auch mit Inyova Yellow speziell in Unternehmen investieren, die die Gleichberechtigung der Geschlechter fördern.
Dein Investment wird auf viele Unternehmen breit gestreut, um das Risiko zu minimieren. Auch Staatsanleihen werden beigemischt, etwa um Schwankungen auszugleichen.
Generell könnte man Inyova Impact Investing also als nachhaltigen Schweizer Roboadvisor einordnen. Deine Investments werden papierlos verwaltet, was natürlich auch dem Aspekt der Nachhaltigkeit entspricht.
Übrigens steht Inyova für: Invest in your values.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Nachhaltig: Die zur Auswahl stehenden Investitionsmöglichkeiten werden vorab auf «Handabdruck» und «Fussabdruck» untersucht. Du entscheidest, wo du investierst und kannst auch noch Ausschlusskriterien festlegen.
Direkte Investitionen: Deine Investments werden auf dich geschrieben und gehören damit dir. Du erhältst bei Inyova quasi ein eigenes Konto, worauf deine Investitionen geschrieben sind.
Schweizer Plattform: Durch die Schweizer FINMA überwacht, erfüllt Inyova Impact Investing alle regulatorischen Standards
Flexibel: Dein Geld ist sehr liquide, also leicht zugänglich. Wenn du etwa plötzlich das investierte Kapital benötigst, kannst du etwa innerhalb einer Woche darauf zugreifen.
Geringe Mindesteinlage: Ab CHF 2’000 Mindesteinlage kannst du investieren und deine ersten Inyova Erfahrungen sammeln.
Automatisches Risikomanagement: Damit dein Geld sicher angelegt ist, wird es von Inyova Impact Investing stets breit gestreut investiert.
Transparenz: Die Gebühren von Inyova sind übersichtlich aufgestellt.
Die Digitalisierung bringt Transparenz in ehemals undurchsichtige Bereiche wie den Finanzmarkt.
Im Zuge unseres Inyova Erfahrungsberichtes haben wir daher natürlich auch die Gebühren näher unter die Lupe genommen und haben Lob, aber auch Kritik zu vermerken.
Zuerst die gute Nachricht: Inyova Gebühren und Kosten sind absolut transparent und leicht verständlich aufgelistet. Man kann beim angebotenen Gebührenrechner eingeben, wie viel Geld man nachhaltig investieren möchte und die monatlich entstehenden Inyova Gebühren werden direkt angezeigt.
Sagen wir einmal, du möchtest erst etwas Erfahrung mit Inyova sammeln und fängst mit einem kleinen Betrag an. Mindestens musst du CHF 2’000 investieren, nach oben gibt es keine Grenze.
Für Investments bis CHF 50’000 fallen dann 1,2% Gebühren pro Jahr an. Dies entspricht bei einem nachhaltigen Investment von CHF 5’000 einer Inyova Gebühr von CHF 5 pro Monat. Um die Transparenz zu erhöhen, hier ein Vergleich mit einem nachhaltigen ETF und Selma Finance.
Aus Fairness muss man jedoch sagen, dass Selma zwar ebenfalls automatisiert für dich investiert und ein Schweizer Dienstleister wie Inyova ist. Nachhaltigkeit wird jedoch bei Selma nicht in den Vordergrund gestellt. Per Knopfdruck kann man zwar seit Kurzem alle Investments bei Selma auf nachhaltiges Investieren umschalten, allerdings ist die Qualität der Prüfung der Nachhaltigkeits-Kriterien nicht vergleichbar.
Seit Ende 2021 steht Inyova Kundinnen und Kunden auch das 3a sparen bzw. investieren zur Verfügung.
Damit ist Inyova aktuell der einzige wirklich auf das Thema fokussierte Anbieter für nachhaltige 3a Vorsorge. Nachhaltigkeit in der Säule 3a ist zwar auch bei anderen Anbietern möglich, jedoch nicht so akribisch umgesetzt wie bei Inyova.
Die Inyova 3a Gebühren liegen bei 0,8% pro Jahr zusätzlich Produktkosten von bis zu 0,24% p.a.
Ertrag und Kosten gehen Hand in Hand, dies ist klar. Das obige Inyova Kostenbeispiel hat gezeigt, dass Inyova’s Gebühren nicht ganz gering sind. Die Inyova Rendite jedoch ist nicht so einfach zu betiteln. Abhängig von den von dir gewählten Investments, wird deine Rendite bzw. Performance sehr individuell ausfallen.
Generell gibt es Stimmen, die besagen, dass nachhaltige Investments oft schlechtere Rendite abwerfen. Dies muss nicht sein, denn oft ist gerade das Gegenteil der Fall. Aufgrund des teilweise erhöhten bürokratischen Aufwands und anderen notwendigen Umwegen für das «Gütesiegel Nachhaltigkeit», fallen nun mal Kosten bei den Unternehmen an. Dennoch sei gesagt, dass es jüngst einen kleinen «run» auf nachhaltige Anlagen gab und diese manchmal sogar eine Überperformance gegenüber traditionellen Anlagen verzeichnen konnten.
Rendite bei nachhaltigen ETF’s: Impact Investing kann gute Rendite bringen, aber Rendite steht nun mal nicht allein im Fokus. Wenn du einen positiven Einfluss mit deinen Investments ausüben möchtest, sollte dies aber kein Problem sein. Der oben aufgeführte nachhaltige ETF beispielsweise (ISIN DE000A0F5UG3), hat vom 01.09.2016 bis 01.09.2021 stolze 63% Rendite erwirtschaftet. Dies kannst du hier im Chart für dich selbst überprüfen. Diese hervorragende Performance ist sicherlich nicht immer so machbar, zeigt aber, dass auch nachhaltige Investments rentabel sein können und dies inklusive Corona-Crash.
Nachhaltiges Investieren trifft sicherlich den Zahn der Zeit. Waldbrände, Greta Thunberg und hitzige Diskussionen um die Elektromobilität seien nur kleine Beispiele. Inyova Impact Investing hat sich damit zeitlich geschickt positioniert und nimmt Schweizerinnen und Schweizern Aufwand beim nachhaltigen Investieren ab.
Negatives zu den Inyova Rezensionen? Die Gebühren sind nicht ganz gering und sollten langfristig hoffentlich sinken. Dies geschieht bei vielen Anbietern mit steigender Kundenzahl bzw. Anlagevermögen. Du solltest dabei jedoch betrachten, dass die notwendige Recherchearbeit etc. von Inyova zur Sicherstellung der Nachhaltigkeit sehr aufwendig ist und somit ihren Preis hat.
Die digitale Lösung funktioniert einwandfrei und wir konnten in unseren Tests keinerlei technische Probleme oder Hürden in der Nutzerführung sehen. Der Kundenservice ist sehr freundlich und einfach erreichbar und erhält daher eine sehr gute Inyova Bewertung. Kurzum: Wir sind begeistert und können Inyova interessierten Impact Investor:innen ans Herz legen.
Tipp: Nutze gern den Inyova Gutschein, um Gebühren zu sparen!
Lass uns doch in den Kommentaren wissen, was du von Inyova und generell vom nachhaltigen Investieren hältst!
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
23 Antworten
Hey zusammen, danke Eric für den Bericht. Ich finde die Möglichkeit Nachhaltig zu investieren Top!
Daher, wer möchte, kann mein Empfehlung-Code benutzen um zu profitieren.
Beste Grüsse Jürg
Ich hab mich mal über deinen Link angemeldet und fange mit 100 Euro an. Ich will am Anfang nicht zu viel investieren, da ich doch etwas skeptisch bin, aber den Gutschein nehme ich gerne mit.
Super! Klein anfangen, testen und anpassen – immer eine gute Vorgehensweise bei neuen Anbietern 🙂
Depuis novembre 2021 j’ai déjà perdu 1600 CHF sur 20’000 CHF avec que des pertes de jour en jour. Je regrette donc amèrement d’avoir placé cet argent sur InYova dont les performances sont misérables.
Reste plus qu’à tout retirer avant qu’il ne reste plus rien de mes 20’000 CHF
Hi Anjoco, if you invest in stocks and other volatile assets, you have to expect fluctuations. Therefore, we always recommend that you only invest money that you will not need for the next 7-10 years. This way you don’t have to sell at a loss in times like now, but can make profits in the long run.
The sum you have indicated corresponds to about 8% minus. Since the Ukraine crisis is currently causing the stock markets to fluctuate, the 8% is not surprising. I do not give an investment recommendation. Hopefully, calmness and a long-term strategy will help you to make the right decisions.
What I do in times like now? Either keep my feet still and wait and see. Or buy more. But I don’t sell, because I have a positive long-term expectation.
No investment advice.
Depuis mon message de février les pertes ont continué d’augmenter et j’ai été contraint de retirer 16’000 CHF pour éviter des pertes encore plus lourdes, car plus le montant d’investissement est grand, plus on peut gagner en théorie, mais plus on perd en pratique dans le contexte actuel.
Personnellement je ne crois pas à un investissement rentable sur le long terme de 5 à 10 ans car l’effet yoyo persiste sur la durée et le gain n’est donc pas progressif.
Hallo Zusammen
Super Beitrag, ich bin überzeugt von Impact Investing
Danke für deinen spannenden Artikel. Ich finde die Gebühren ganz okay wenn man bedenkt, dass dein Geld dafür nachhaltig investiert wird. Hey und zudem kann man sich die Gebühren für 6 Monate sparen, wenn man jemand mit deinem Code bei Yova zu investieren beginnt. Auch der neue Investor zahlt 6 Monate lang keine gebühren. Timo
Mit meinem Code erhältst Du 6 Monate ohne Gebühren. Zusätzlich pflanzt Inyova zwei Bäume für uns. 🌱
Finde dies eine super Möglichkeit zu investieren auch als Anfäbger. Ich bin ganz neu hier und finde es auch toll, dass einem die Gebühren von 6 Monaten geschenkt werden, wenn jemand mit deinem Code bei Inyova zu investieren beginnt.
Auch der neue Investor zahlt 6 Monate lang keine Gebühren. Es lohnt sich für uns beide 😉
Ich bin seit 5 Monaten bei Yova und super zufrieden. Die Gebühren finde ich ok, mein Hauptargument ist die Nachhaltigkeit und dass ich mir die Bereiche, in denen ich investieren möchte, selbst wählen kann. Ich habe aber auch keinen Vergleich mit anderen Anbietern gemacht. Immerhin kann man sich die Gebühren für 6 Monate sparen, wenn man jemand mit deinem Code bei Yova zu investieren beginnt. Auch der neue Investor zahlt 6 Monate lang keine gebühren. Also wer 6 Monate gebührenfrei Yova ausprobieren möchte, darf das gerne mit meinem Code: 02e82 machen. Danke an Eric, dass ich den Code hier publizieren darf. Anne
Nachhaltig investieren ist wichtig und darf etwas kosten. Was ich aber nicht nachvollziehen kann, ist warum Yova und Selma mit einem Partner zusammenarbeiten, der dem Claim des «Impact Investing» kaum nachkommen kann. Die Kundengelder werden bei der Saxo Bank platziert, die zu 51% dem chinesischen Autobauer Geely gehört (MSCI ESG Rating = BBB, also ungenügend). Eigentlich schade, denn Nachhaltigkeit muss auch selber vorgelebt werden. Dann doch lieber Descartes Finance oder TrueWealth.
Hallo Elena,
ich stimme dir absolut zu – Nachhaltigkeit darf etwas kosten. Langfristig wird sich das auszahlen, so meine Überzeugung.
Geely als Autobauer hat übrigens einen besseren ESG Risk Score als Tesla. Und das obwohl Tesla etwa die Nutzung von Kobalt stark reduziert und mit ihrem Impact Reporting diesen Aspekt genau im Auge haben.
Ich denke wichtig ist, dass die Anbieter irgendwo anfangen und umsetzen. Verstehe aber deinen Punkt wenn dir auch Teilhaber eines Unternehmens im Screening wichtig sind.
I can confirm all what is above. Yova is super simple and really let you choose a nice panel of preferences and finally each companies. You don’t need any foreknowledge, and you don’t have anything to keep track of. Transferring more money is also very simple. Everything is very transparent, easy to follow on your mobile phone. Yes it may appear expensive but so far the performance justifies it. At the end, my interest is not to make money but rather to have my money working for a better world.
I can just advise the platform. It’s working perfectly and the stock picks are in line with the sustainability expectation I had.
Bin seit etwa einem Monat bei Yova. Bisher bin ich sehr zufrieden. Hab auch schon mal mit einer Mitarbeiterin gechatted, war super freundlich.
Der Vergleich mit Selma hinkt ein wenig, Yova investiert direkt und nicht über ETFs. Ausserdem wird jede Firma viel genauer analysiert und nur die Aktien gekaft, die zu den persönlichen Kriterien passen.
Hallo Fabio,
richtig, ein Direktvergleich fällt schwer. Wie Roman unten schon erwähnt hat, birgt die Investition bei Yova ggfs. die Gefahr von starker Schwankung – gerade weil die Investments den persönlichen Kriterien angepasst werden wie du sagst.
Diversifikation ist ein Thema für sich. Doch nachhaltiges Investieren ist eine gute Sache und wenn du mit Yova happy bist, freut mich das umso mehr! 🙂 Liebe Grüsse!
Hallo Nico W. hallo Eric
Ich bin von FREYA Savings, einem weiteren Anbieter für die Säule 3a, der ausschliesslich verantwortliche Anlagen anbietet. Deshalb möchte ich kurz auf eure Fragen / Infos eingehen:
1) Nico: Warum ist YOVA relativ teuer (1.2% TER)? Meine Antwort: Durch das direkte Investieren in Einzeltitel fallen bei YOVA relativ hohe Transaktionskosten an – bei einem monatlichen Re-Balancing wird das sehr teuer. Dafür gibt es bei YOVA einen höheren Grand der Individualisierung. Negativ zudem: Die YOVA Portfolios sind sehr konzentriert (weniger als 100 Titel) und haben einen starken «Small Cap Tilt» (sprich, die Einzeltitel sind eher kleinkapitalisierte Wachstumstitel). Meine Einschätzung ist, dass dies in den YOVA Portfolios zu viel grössere Wertschwankungen führt als in Portfolios, welche sich auf marktkapitalisierungsgewichtete Benchmarks wie z.B. den MSCI World All Country beziehen. – Deshalb glaube ich, dass das Risiko-Ertragsprofil bei YOVA grundsätzlich eher speziell ist und AnlegerInnen empfohlen werden könnte, welche mit einem Teil ihres freien Vermögens eine klare Impact-First (vor Performance und Risiko) Entscheidung treffen wollen. Für ein Portfolio, wo es von der Bedeutung her ein bedeutender Teil des persönlichen Gesamtverrmögens darstellt, wäre diese Strategiewahl für einen Laien vielleicht zu unerprobt.
2) Vergleich der Nachhaltigkeitsstrategie von YOVA und SELMA (Eric). Bei YOVA werden die Anlagen sehr stark nach einer gewünschten Wirkung (Impact) ausgesucht. Yova nennt es den «Handabdruck» des Unternehmens. SELMA hingegen verfolgt einen klassischen «Exclusion» Ansatz, wo Sektoren wie Kohle ausgeschlossen werden, welche gem. UN Global Compound und auch von vielen anderen ESG-Investoren gemieden werden. Das ist ein sehr bewährter und weniger selektiver Ansatz als bei YOVA. Durch eine Gewichtung von grosskapitalisierten Werten und eine stärkere Gewichtung von Sektoren und Unternehmen, welche punkto CO2 Ausstoss weniger schädlich sind, erreicht das SELMA Portfolio aber ebenfalls eine hohe Wirksamkeit. Schliesslich ist der Klimawandel eines der grössten Probleme – und dies beim Investieren zu berücksichtigen scheint sinnvoll und logisch.
Die zwei Ansätze sind also vom blossen Auge punkto Nachhaltigkeit wie auch bezüglich Risiko, Abbildung gegenüber einem Benchmark, Ertrag/Performance und der Kosten recht verschieden.
hope this helps!
Roman
helps a lot! Danke dir Roman! 🙂
Man kann ja auch bei Truewealth nachhaltig investieren. Dieser Anbieter, der auch noch günstiger als Selma ist, wird im Bericht nicht erwähnt. Können Sie eine kurze Einschätzung zu Truewealth im Vergleich zu Jova geben bezüglich?
Hallo Julia, hier findest du das Review zu Yova Impact Investing.
Dort werden auch Selma, Yova und eine nachhaltige Investmentstrategie in Eigenregie verglichen.
Hilft dir das weiter? Liebe Grüsse!
Danke, spannender Review. Finde nachhaltig investieren schon spannend, aber ist halt doch sehr teuer bei Yova. Meine Frage:
Selma bietet ja auch eine nachhaltige Option an und ist ja doch um einiges günstiger. Was ist den der unterschied zwischen Selmas nachhaltiger Option und Yova? Ist Yova das selbe nur in teuer?
Hallo Nico, vielen Dank für dein positives Feedback!
Nachhaltigkeit ist kein in Stein gemeiselter Begriff. Was als nachhaltig gilt ändert sich ständig und ist daher nicht ganz einfach im Portfolio umzusetzen. Yova hat sich dem stark verschrieben und steckt nach eigenen Angaben recht viel Aufwand in die Überprüfung. Wie es wirklich aussieht lässt sich nur schwer abschätzen. Bei Selma kannst du dein Portfolio ebenfalls auf Nachhaltig umschalten, dann werden bewusst Investments erhöht, wo etwa die CO2 Bilanz stimmt. Oder Aktien von Tabakherstellern oder Unternehmen mit Skandalen vermieden, hier findest du Details dazu.
Da Selma dabei deine allgemeine Finanzsituation berücksichtig und das Nachhaltigkeits-Thema anschliessend genau auf dein Portfolio anwendet, gefällt uns das sehr gut! Es wird nicht einfach «nur» nachhaltig investiert, sondern Investments gewählt die nachhaltig sind UND zu dir passen.
Hilft dir das weiter?