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Wenn die Säule 3b erklärt wird, wird sie oft auch als “freie Vorsorge” bezeichnet. Das Schweizer Vorsorgesystem mit seinen 3 Säulen hatten wir bereits in diesem Beitrag aufgegriffen. Die Säule 3a als gebundene Vorsorge mit ihren steuerlichen Vorteilen ist sehr bekannt. Die freie Vorsorge bzw. die Säule 3b ist im Gegensatz dazu nicht gebunden. Das heisst, mit ihr kann selbstständig und mit mehr oder weniger selbst wählbaren Bedingungen vorgesorgt werden.
Was die freie Vorsorge genau ist, wie man sie richtig angeht und wie sich die Säule 3b erklärt behandeln wir in diesem kurzen Beitrag.
Falls du noch mehr Fragen zum Thema hast, freuen wir uns auf einen Austausch in den Kommentaren!
Die freie Vorsorge gehört zu all deinen Aktivitäten bzgl. freiwillig angesparten Vermögenswerten. Du hast vielleicht kein “3b Produkt” bei einem Anbieter gekauft, doch einen kleinen Goldbarren in der Schublade? Dann hast du bereits eine freie Vorsorge geschaffen.
Sachwerte wie Oldtimer oder Immobilien zählen nach dieser Logik ebenso in die freie Vorsorge wie Aktien, ETF`s, Sparguthaben oder Kryptos. Darüber hinaus gibt es noch etwas anderes: Säule 3b Produkte von Banken und Versicherungen.
Banken und Versicherungen bieten gezielt Säule 3b Produkte an. Dazu zählen bei Versicherungen beispielsweise vermögensbildende Kapitalversicherungen. Bei Banken könnte das ein Sparplan auf einen Aktienfonds sein. Selbstverständlich sollte man bei solchen Angeboten auf die Gebühren und das Produkt selbst genau achten und sich im Vorfeld ein klares Bild verschaffen. Versteckte Kosten können die unter speziellen Bedingungen geltenden steuerlichen Vorteile der Säule 3b nämlich schnell in Luft auflösen.
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Während Einzahlungen in die Säule 3a vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden können, ist das bei der Säule 3b nicht der Fall. Die Guthaben in der Säule 3b zählen zum Vermögen hinzu. Definitiv gilt also: Die Säule 3b muss in der Steuererklärung angegeben werden.
Doch die Hoffnung auf steuerliche Vorteile der Säule 3b musst du nicht direkt aufgeben. Wie immer gibt es Ausnahmen.
Die Auszahlung aus der Säule 3b ist steuerfrei, wenn folgende vier Bedingungen eingehalten sind:
Vorsorge macht Sinn und ist essentiell. Doch ob ein Bank- oder Versicherungsprodukt für dich ideal ist, sollte stets im Detail geprüft werden. Fondssparpläne oder Risikoversicherungen sind bekannt für hohe, doch gut versteckte Kosten. Man sollte sich hier also nicht vom verkaufenden Berater zu etwas überreden lassen, was man nicht im Detail versteht.
Für dich selbst kannst du freie Vorsorge auch mit eigenen Investments und Wertanlagen tätigen, ohne dich einem verschachtelten Produkt hingeben zu müssen.
Ein solides Investmentportfolio mit breitem Anlagehorizont und tiefen Kosten eignet sicher hier meist sehr gut. Wie so etwas aussehen könnte, haben wir dir im Investment Bereich aufgezeigt.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Langfristig entscheidet über deine Finanzen, ob du intelligent mit deinem Vermögen umgegangen bist. Steuervorteile in der Säule 3a sind dabei sicherlich hilfreich.
Ob ein klassisches Säule 3b Produkt einer Versicherung oder Bank für dich vorteilhaft ist, solltest du genau prüfen. Vermögen zu investieren, welches du die nächsten Jahre entbehren kannst, ist langfristig sicherlich vorteilhaft. Hier zeigen wir dir, wie du vorgehen und damit deine freie Vorsorge selbst aufbauen kannst.
5 Antworten
Thank you for your informative piece on Pillar 3b. Your article sheds light on this lesser-known aspect of pension planning, offering valuable insights into the financial strategies and opportunities it presents. It’s clear that Pillar 3b plays a pivotal role in Switzerland’s retirement system, and your explanation makes it more accessible to readers. Your commitment to providing comprehensive financial information is commendable, and it empowers individuals to make informed decisions about their financial futures. Keep up the excellent work!
Hinweis zum Urlaubsretter Blogbeitrag, diesen kann man nicht anschauen weil er Passwortgeschützt ist :O
danke für den Hinweis, sollte nicht sichtbar sein. Dieser wird erst kommende Woche am Mittwoch veröffentlicht 🙂
Sofern der maximale Betrag noch nicht ausgeschöpft ist, kann man in der Steuererklärung unter Versicherungsprämien auch Prämien einer Lebensversicherung der Säule 3b in Abzug bringen. Normalerweise ist der maximale Betrag bereits durch die Krankenkasse ausgeschöpft. Bekommt man aber z.B. Prämienverbilligung, so hat es dort ggf. noch etwas Luft.
sehr spannend, danke für den Hinweis Hugo!