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Vorsorge in der Säule 3a mit Aktien steht bei Schwiizerfranke weit oben auf der Favoritenliste. Denn die Säule 3a bietet tolle Möglichkeiten, die persönliche finanzielle Situation zu optimieren und sogar noch Steuern zu sparen. Während einige ältere 3a Anbieter beginnen «Nachhaltigkeit» für Teilbereiche ihrer Fonds aufzunehmen, hat sich Freya 3a dem von Anfang an voll und ganz verschrieben. Wir hatten Experten von Freya bereits zu Interviews über nachhaltige Geldanlage eingeladen. Damals war ihre 3a Anlagelösung noch nicht auf dem Markt, doch nun sieht es anders aus. Freya Savings 3a ist live!
Schwiizerfranke ist seit Tag 1 investiert und darauf sind wir auch etwas stolz! 🙂 Welche Freya 3a Erfahrungen wir bisher machen konnten, erfährst du in diesem Freya Erfahrungsbericht.
Co-Founder Freya Savings
Advisor Anlagelösungen
Graubündner Kantonalbank
Freya 3a ist die digitale Vorsorgelösung von Freya-Savings. Im Fokus steht ganz klar «Gewinn mit Sinn verbinden», also die Möglichkeit eine nachhaltige und doch rentable Geldanlage zu betreiben. Wer die App herunterlädt um erste Freya Erfahrungen zu sammeln dem wird schnell auffallen, dass hier neben dem Kern der nachhaltigen Säule 3a noch so einige andere smarte Elemente etabliert wurden. Da wir seit dem Launch im April 2021 investiert sind und die noch junge Lösung für eine nachhaltige Säule 3a kontinuierlich optimiert wird, werden wir auch diesen Artikel laufend updaten. Welche Freya 3a Erfahrungen wir besonders positiv hervorheben möchten:
Was unterscheidet denn eine nachhaltige Säule 3a von einer nicht nachhaltigen Säule 3a? Und welche Unterschiede gibt es zwischen einzelnen «nachhaltigen» 3a Lösungen?
Die Säule 3a dient im Kern der Selbstvorsorge. Das dort gesammelte Kapital wird aufgrund des tiefen Zinsumfelds heute immer öfter gewinnbringend in Aktien angelegt. Das ist sinnvoll und können wir definitiv empfehlen. Nun sollte man vielleicht noch beachten, dass Geld niemals neutral ist. Wo es investiert wird bzw. bereitgestellt wird, wird etwas unterstützt. Wenn wir unsere Vorsorgegelder beispielsweise bewusst in ökologische Unternehmen investieren, können wir der Umwelt Sorge tragen und gleichzeitig Gewinne erzielen. Freya nennt dies «Sinn und Gewinn verbinden». Wenn man nicht darauf achtet, investiert man die 3a Gelder bei anderen Anbietern ggfs. in Unternehmen die man eigentlich gar nicht gutheissen würde.
Beim Thema Sinn sollte man jedoch aufpassen, denn während Gewinn klar messbar ist, sieht es bei der Messbarkeit von Sinn nicht ganz so einfach aus. Auch Nachhaltigkeit ist nicht gleich Nachhaltigkeit. Denn der Begriff ist nicht definiert und entsprechend gibt es grosse Unterschiede wenn man sich nachhaltige 3. Säulen anschaut. Lasst uns zur Übersicht vielleicht zwei vereinfachte 3a Gruppen aufmachen:
Zum heutigen Zeitpunkt (Frühjahr 2021) kennen wir ausser Freya keinen anderen Anbieter, welcher sich so sehr der nachhaltigen Säule 3a verschrieben hat und damit nach der obigen Unterscheidung in die Kategorie zwei fällt. Der Unterschied von Kategorie 1 zu 2 ist beachtlich. Sich Nachhaltigkeit auf die Werbetafel zu schreiben, macht noch lange keinen messbaren Impact.
Sinn- und Anlageprofile bei Freya
Wer die Freya App herunterlädt und sein Konto eröffnet, kann aus verschiedenen Sinn- und Anlageprofilen auswählen. Dies sind quasi Fokusbereiche, in welchen anschliessend deine Vorsorge nachhaltig investiert wird. Die Gewichtung der Aktienquote wird basierend auf deinem Risiko-Profil ermittelt. Gibst du etwa an, dass du demnächst Wohneigentum mit deiner 3a fördern möchtest, wird dies entsprechend berücksichtigt. Egal welche 2 der 5 Sinn-Profile du wählst, die Basis wird immer durch breit diversifizierte Anlageprodukte abgebildet, um das Risiko einzuschränken. Die Sinn-Profile sind wie folgt untergliedert:
Für unseren Freya 3a Erfahrungsbericht haben wir beispielsweise die Profile «Klimawandel & natürliche Ressourcen», sowie «Saubere Energie & grüne Infrastruktur gewählt». Nach der ersten Einzahlung, die übriges bequem per QR-Code und auf Wunsch sogar als Sparplan möglich ist, wurde das Geld automatisch entsprechend unserem Profil investiert. In der App sieht man dann die Gewichtung der einzelnen Anlageprodukte, welche in die gewählten Kategorien (siehe oben) aufgegliedert sind.
Die Freya 3a Gebühren sind wie bei den meisten Anbietern aus verschiedenen Teilen zusammengesetzt. Die Basisgebühr von 0.55% enthält etwa die Depotkosten der Stiftung, Transaktionskosten oder etwa den Beitrag für die Freya Community Projects (Link) . Hier werden mit einem Teil der Gebühren also gemeinnützige Projekte unterstützt.
Neben der Basisgebühr gibt es noch die Produktkosten der Fonds, welche ca. bei 0.3% liegen. Ebenfalls völlig transparent werden noch Abgaben wie die Stempelgebühren weitergegeben, welche variieren und sich durchschnittlich zu etwa 0.1% summieren. Gesamthaft kann man also etwa folgende Gebühren aufzählen: 0.55% + 0.3% + 0.1% = 0.95% Gesamtgebühren pro Jahr. Damit liegt Freya definitiv im Segment der preiswerten 3a Anbieter. Schnäppchenjäger werden günstigere Anbieter finden, jedoch vermutlich keinen 3a Anbieter welcher sich voll der nachhaltigen Geldanlage verschrieben hat.
Die Freya 3a Fonds der Anlagestrategien inklusive allen Daten sind auf der Homepage unter Investments frei einsehbar. Die Transparenz an dieser Stelle ist aus unserer Sicht besonders positiv hervorzuheben, da somit auch eine Kontrolle in der Umsetzung der nachhaltigen Investmentstrategie relativ einfach möglich ist. Mit nur einem Klick auf einen Fonds in der Liste gelangt man zur Webseite «YourMoney» wo noch tiefere Informationen zum jeweiligen Fonds verfügbar sind.
Hier ein beispielhafter Auszug aus den Freya 3a Fonds Anlagestrategie. Ersichtlich sind die einzelnen Fonds mit jeweiligem ESG-Rating und der historischen Performance:
Wir können für dieses Freya Review bisher nur positives schreiben. Die Freya 3a App funktioniert sehr flüssig und hat einige spannende Funktionen die anderen Anbietern im Bereich der digitalen Vorsorge noch gänzlich Fehlen (etwa Sparplanfunktion, Steuerrechner oder QR-Einzahlung). Freya ist ausserdem sehr vorbildlich transparent was die Produkte und etwa die Kosten angeht. Letztere könnten günstiger sein, doch bei weniger als 1% Gesamtgebühr kann man sich nicht beschweren. Wir sind auf weitere Neuigkeiten gespannt und besonders auf die Projekte der Community AG!
Wie siehst du das Thema Vorsorge und Nachhaltigkeit?
Lass uns gerne einen Kommentar da!
Wenn du mehr zu Freya Savings erfahren möchtest, oder deine 3. Säule bei ihnen nachhaltig anlegen möchtest, gelangst du hier zu Freya 3a:
**: Die 50CHF sind nur für die ersten 200 Kunden gültig, welche den Code «CHFranke» bei ihrer erfolgreichen Kontoeröffnung ihres Freya 3a Kontos eingegeben haben. Dies ist eine Affiliate Partnerschaft.
Transparenz-Hinweis: Dieser Freya 3a Erfahrungsbericht wurde in Zusammenarbeit mit Freya Savings erstellt. Die inhaltliche Darstellung und Beschreibung ist dennoch unabhängig und frei von Schwiizerfranke erstellt worden.
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Betriebssystem: Web
Anwendungskategorie: Investment
2 Antworten
hey Eric, vielen Dank für deinen Artikel und die persönliche Review.
sehr gerne Roman! Ich bin sehr gespannt wohin sich die Freya Welt noch entwickelt und was auch andere Nutzer bald für Erfahrungen machen 🙂 so far: Great Job! 🙂