Säule 3a Zinsvergleich 2020: Vorsorge Empfehlungen & Neuheiten

Mit dem 3 Säulen System hat die Schweiz ein einzigartiges System geschaffen. Im vergleich zu anderen Ländern wurden uns wirklich gute Optionen zur Gestaltung der Vorsorge und auch zur Steueroptimierung gegeben. Nicht alle Säule 3a Produkte auf dem Markt sind von uns aus wirklich empfehlenswert. Denn zum Teil sind die Gebühren zu hoch, respektive die Zinsen zu nieder. Auf dieser Seite findest du einen Säule 3a Zinsvergleich 2020sowie innovative Empfehlungen die wir aus Überzeugung geben können. Aus später aufgeführten Gründen lohnt es sich generell auf mehrere Anbieter zu setzen, daher ist dieser Beitrag wohl für jeden von Relevanz. Wir freuen uns auf dein Feedback zu den Säule 3a Empfehlungen in den Kommentaren und wünschen gute Vorsorge! Der Maximalbeitrag 2020 in die 3. Säule liegt für Erwerbstätige bei 6.826CHF und für Selbstständige bei 34.128CHF.

Säule 3a Zinsvergleich 2020

Dies sind die durchschnittlichen Prozentsätze im Säule 3a Zinsvergleich 2020:

  • 0,4% Wir Bank
  • 0,4 % Banca dello Stato del Cantone Ticino
  • 0,375% Neue Aargauer Bank
  • 0,3% Cornèr Banca
  • 0,3% Caisse d’Epargne de Cossonay
  • 0,3% Bezirks-Sparkasse Dielsdorf
  • 0,3% Bank CIC (Schweiz) AG 
  • 0,25% Migros Bank
  • 0,25% Basellandschaftliche KB
  • 0,25% Banque Cantonale Valais
  • … (alle Daten vom Stand Dezember 2019)

Warum der Säule 3a Zinsvergleich nicht unbedingt sinnvoll ist

In Diskussionen merkt man oft, dass bei der Säule 3a im Zinsvergleich Äpfel mit Birnen verglichen werden. Denn Zinsen auf dem Papier, entsprechen nicht gleich der Netto Rendite in deinem Geldbeutel. Der Grund dafür liegt in der Schmälerung des angegebenen Zinssatzes um die Gebühren, sowie ggfs. durch die schlechte Performance des Anbieters. So kann es dazu kommen, dass ein Anbieter mit geringerem Zinssatz eine höhere Rendite erzielt. Ganz einfach weil seine Gebühren geringer sind, oder seine Performance besser ist. 

Jungen Leuten, mit längerem Anlagehorizont würden wir daher nicht unbedingt den Zinssatz als Kennziffer bei der Auswahl des 3a Kontos empfehlen. Vielmehr kommt es in unseren Augen auf geringe Gebühren und einen hohen, aber breit gestreuten Aktienanteil an. Denn die meisten Fonds haben nur hohe Verwaltungsgebühren, doch die Performance ist unterdurchschnittlich. Den Durchschnitt bzw. die Benchmark bildet dazu eigentlich die Marktrendite des gesamten Aktienmarktes, der etwa 9% Rendite pro Jahr macht. 9% sind weitaus mehr als die 0,4% im Säule 3a Zinsvergleich 2020 – siehe oben. Keine Sorge wir wollen es nicht extra kompliziert machen. Du sollst nur wissen, dass ältere Leute weniger Risiko eingehen können, da sie ihre Pension bald beziehen müssen. Risiko und Rendite sind immer miteinander verknüpft. Der Aktienmarkt bietet gute Chancen auf Rendite, ist aber zyklisch. Das heisst man sollte niemals dringend benötigtes Geld investieren. Junge Leute können auch eine mehrjährige Finanzkrise ausstehen, da sie noch etwa 30 Jahre bis zur Pension haben. Dadurch können Sie durch den langen Zeithorizont bei wenig Risiko eine hohe Rendite erzielen.

Faustregel:

 

Beispiel: 100 – 30 Jahre = 70% Aktienanteil. Da die 30 Jährige Person noch 34 Jahre (bzw. 35 Jahre bei Männern) bis zur Rente hat, kann sie ein höheres Risiko eingehen. Mit den Jahren sollte der Anteil dann verringert werden, um nicht kurz vor Pensionsalter das Portfolio im Minus stehen zu haben.

Lange Rede kurzer Sinn: Wem dies einleuchtet und nicht völlig risikoscheu ist, dem empfehlen wir eher nach einem höheren Aktienanteil, als nach hohen Zinssätzen bei der 3. Säule zu schauen. Dazu haben wir aktuell zwei empfehlenswerte Anbieter: Selma Finance und Viac.

Selma Finance Säule 3a: Empfehlung 2020

Selma Finance ist weit mehr als nur ein Anbieter für die 3. Säule. Selma ist eine sogenannte Roboadvisorin, also ein intelligenter Algorithmus. Sie fragt dich wie ein Anlageberater nach deinen persönlichen Zielen und deiner jetzigen Situation ab. Anschliessend gibt sie dir eine Empfehlung ab, die du umsetzen kannst wenn du möchtest. Ein professionell geschulter Mitarbeiter checkt dann noch einmal alles durch bevor es los geht. Doch durch diese Effizienz sind die Kosten gering und deine Rendite hoch. Eine steueroptimierte Anlageberatung zur Säule 3a 2020 erhältst du unverbindlich und kostenfrei von Selma. Unsere Selma Finance Erfahrungen waren bisher durchweg positiv, umso mehr freut uns das neue 3a Feature.

Selma Finance Säule 3a 2020 Empfehlung Zinsvergleich

Der 3a Zinsvergleich mit Selma kann nicht direkt gezogen werden, da dieser von deiner Strategie abhängt. Doch es ist dir möglich, bis zu 80% Aktienanteil in deinem 3a Konto zu halten. Du hast hierbei maximale Transparenz, Kontrolle über deine Investments und im Säule 3a Zinsvergleich bist du natürlich weit besser ausgerüstet als mit etwa 0,4% Zins.

Viac Erfahrung, Kritik und Performance

Ganz ohne Kommission oder ähnliches, wir können dir nur gutes über unsere VIAC Erfahrungen erzählen! 100% Digital, absolut transparent und günstige Kosten + höchster verfügbarer Aktienantiel für die Säule 3a: Da schlägt unser Investorenherz höher! 

Für dieses Review bekommen wir weder eine Provision, noch sonst etwas von Viac, doch unsere Viac Erfahrung ist bisher wirklich zu 100% positiv. Die Viac App ist intuitiv und das Herzstück deiner Säule 3a bei der Terzo Stiftung. Vom Smartphone, oder auch vom PC oder Tablet aus kannst du bequem alles steuern. Entweder du gibst eine bevorzugte Investmentstrategie an, oder du lässt dir ganz einfach bewährte Methoden vorschlagen. Bis zu 5 Vorsorgekonten können eröffnet und dann später gestaffelt bezogen werden. Portfolio Umschichtungen können monatlich stattfinden, aber am besten setzt du das ganze wohl einmal auf und lässt es bis zur Pension laufen. Zum Klimaschutz trägst du auch noch bei, da das Ganze papierlos abgewickelt wird und du automatisch jedes neue Jahr deine Steuerbescheinigung erhältst.

Kritik können wir an Viac bisher überhaupt nicht ausüben, da alles tadellos funktioniert. Der Support ist grandios und mit dem hohen Aktienanteil von bis zu 98% freut sich der Investor ins uns doppelt.

Säule 3a 2020 Empfehlung Zinsvergleich

Zur Viac Performance kann man natürlich keine generelle Aussage machen, da dies von deiner Investmentstrategie abhängt. Hier hast du enorme Freiheit in der Gestaltung. Verfolgst du aber etwa die Global 100 Strategie, welche dir zur Auswahl steht, kann man die Viac Performance zumindest historisch betrachten. Annualisiert wären das über die letzten 10 Jahre 8,3% pro Jahr (Quelle). Doch die Zukunft lässt sich selbstverständlich nicht immer aus der Vergangenheit ableiten. Die letzte Krise war 2008 und die Aktienmärkte sind aktuell so hoch wie nie (Stand Januar 2020). Das 3a Konto dient der langfristigen Vorsorge und sollte nicht unbedingt zur Umsetzung von aktiven Investmentstrategien genutzt werden. Mit den 5 verschiedenen Konten kannst du aber natürlich unterschiedliche Strategien fahren und dann gestaffelt umschichten um im hohen Alter das Risiko heraus zu senken. Solltest du die digitale 3. Säule von Viac mögen, aber doch etwas mehr Beratung haben, so lohnt ein Blick zu Selma Finance (siehe oben). Unser Viac Erfahrungsbericht zeigt dir noch mehr Details und alle Eindrücke, die wir in einem Jahr Viac gesammelt haben. 

Time is money

Für alle die nicht erst zahlreiche Bücher und Blogs lesen wollen, sondern kompakt und unterhaltsam ins Thema Finanzen einsteigen wollen, haben wir etwas besonderes: Aus den wichtigsten Fragen unserer Leser haben wir einen knackigen, unterhaltsamen Onlinekurs gefertigt. Der Videokurs ist inkl. allen zusätzlichen Materialien und für rund 10CHF fast geschenkt!

Menü schließen