Mentale Buchführung in der Praxis

Geht es dir auch so, dass du dein Weihnachtsgeld, deinen 13. Salär oder beispielsweise gefundenes Geld anders behandelst? Vielleicht gibst du dieses Geld lockerer aus oder es gibt dir ein anderes Gefühl als normal verdientes Geld.

Die Wissenschaft spricht bei dieser Tendenz über sogenanntes «Mental Accounting» oder zu Deutsch «Mentale Buchführung». [1]

Welche Fallstricke Mentale Buchführung mit sich bringt, wie du in der Praxis intelligenter vorgehen kannst und welche Rolle dein Zak-Konto dabei spielt, erfährst du in diesem Beitrag.

Echte, statt Mentale Unterkonten mit Zak führen

Sagen wir, du hast gerade CHF 10’000 bei einem Gewinnspiel gewonnen. Geistig ordnen die meisten Menschen diesen Betrag einem «Gewinnspiel-Konto» zu.

Wenn du wie die meisten Menschen bist, bist du nun eher dazu geneigt, dieses Geld leichtfertig auszugeben. Du würdest es vielleicht sogar viel risikoreicher investieren, als dein hart verdientes Salär.

Trifft das auch auf dich zu? Vielen Menschen passiert genau das, wie Studien im Feld der sogenannten Verhaltensökonomik zeigen.[2]

Es geht uns vermutlich allen so, schliesslich sind wir keine 100%ig rationalen Wesen. Doch ein Franken ist eigentlich immer ein Franken. Es ist ihm egal, wo er herkommt und was du mit ihm anstellst.

Eine solche Mentale Buchführung bringt einige Nachteile mit sich. Warum führst du also nicht echte Unterkonten, wie man es in der Buchhaltung macht?

Wie du diese Unterkonten mit den Spartöpfen von Zak machen kannst und welche Vorteile dies mit sich bringt, erfährst du jetzt!

Die Nachteile Mentaler Buchführung

Budgets für unterschiedliche Lebensbereiche zu erstellen, mag sinnvoll erscheinen. Vermutlich hast du ebenfalls ein echtes oder mentales Konto für:

Rücklagen für Notfälle
Lebenshaltungskosten
Ferien
Rücklage fürs Alter
Risikoreiche Geldanlage
…

Solche mentalen Unterkonten können sinnvoll sein, jedoch bieten sich zwei Optimierungen an:

Führe deine mentalen Unterkonten als echte Spartöpfe auf einem Konto (beispielsweise mit Zak). Das führt dazu, dass du …
Deine Spartöpfe als gesamtes Vermögen betrachten kannst.

Denn die Wissenschaft zeigt im Feld der Verhaltensökonomik, wie irrational wir ansonsten vorgehen. Das obige Beispiel war dir sicherlich verständlich: Gewonnenes Geld aus einem Gewinnspiel ist nicht weniger wert als hart verdientes Geld.

Es spielt für deine Finanzen keine Rolle, wofür der Betrag X gedacht war, oder wo er herkam. Fakt ist: Wenn du den Betrag ausgegeben hast, fehlt er.

Der fehlende Betrag zählt nicht mehr zu deinem Gesamtvermögen und kann dir nicht weiter dienen. Ein Budget je Lebensbereich zu führen ist definitiv hilfreich, verstehe mich nicht falsch. Bedenke aber, dass rationale Entscheidungen immer auf deinem verfügbaren Gesamtvermögen basieren sollten.

Ob du dir beispielsweise eine Wohnung kaufen kannst, hängt davon ab, wie deine gesamte finanzielle Situation aussieht. Weniger wichtig ist, wie viel Geld sich aktuell auf deinem mentalen Konto «Hauskauf» befindet.

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Die Nachteile Mentaler Buchhaltung mit Zak optimieren

Mit dem kostenfreien Konto von Zak kannst du Unterkonten bzw. Spartöpfe anlegen. Diese kannst du gewissen Zielen zuordnen und so eine übersichtliche Aufteilung für dein Haushaltsbudget erhalten.

Dies bringt zwei grosse Vorteile mit sich:

Die Beträge werden rechnerisch korrekt auf Konten aufgeteilt und nicht nur Pi mal Daumen in deinem Kopf.
Du siehst immer eine Gesamtübersicht aus der Summe aller Spartöpfe. Dadurch fällst du nicht in die Falle der Mentalen Buchführung und kennst dein Gesamtvermögen genau.

Wenn du deine Finanzen mit Unterkonten sicher und übersichtlich aufstellen möchtest, kannst du dies mit Zak angehen.

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Fazit zur Mentalen Buchführung

Das Führen von Budgets für verschiedene Lebensbereiche ist sinnvoll und verschafft Übersicht. Wie die Wissenschaft jedoch zeigt, verfallen wir häufig in irrationale Verhaltensmuster und gehen nicht immer sinnvoll mit unserem Geld um.

Den negativen Effekten der Mentalen Buchhaltung kannst du glücklicherweise mit echten Spartöpfen begegnen. So weisst du stets, wie gross deine gesamthaften Vermögensbestände sind. Diese zentrale Information erlaubt es dir, intelligente und rationale finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Quellen:

Transparenz Hinweis: Dieser Beitrag wurde in Zusammenarbeit mit Zak von der Bank Cler erstellt. Der Inhalt und die Darstellung sind dennoch frei und unabhängig von Schwiizerfranke gestaltet worden.

Die Informationen zu Zak richten sich ausschliesslich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz. Ein Zak-Konto kann nur mit Domizil Schweiz eröffnet werden.

4 Antworten

Blog 99bit sagt:

28. Dezember 2022 um 17:13 Uhr

Einen guten Rutsch und auf ein erfolgreiches neues Jahr!

Antworten
manu sagt:

21. Dezember 2022 um 15:36 Uhr

Kannst du das mit den Töpfen noch kurz erläutern?
Also ich zahle mir einen bestimmten monatlichen fixen Betrag auf das «Leben» Konto. Soweit so gut.
Erste Frage: Wie kommen jetzt die fixe Kosten in die Töpfe (z.B. für Autokosten, Steuern, Ferien)? Muss ich die jedesmal wieder neu verschieben, oder kann man diese automatisieren?
Zweite Frage: es kommt eine Rechnung für den letzten Auto-Service. Dies möchte ich gerne aus dem Autokosten Topf bezahlen. Wie gehe ich vor? Muss ich zuerst den gewünschten Betrag zurück ins Leben rufen damit ich die Zahlung ausführen kann oder kann ich bei einer Zahlung gleich angeben von welchem Topf er sich bedienen soll?
Vielen Dank. Gruss Manu

Antworten
1. Eric sagt:
  
  23. Dezember 2022 um 8:44 Uhr
  
  Hallo Manu
  mentale Buchhaltung und echte Unterkonten sind zwei paar Schuhe. Hier gibt es einen Beitrag zum Kontensystem und wie du es in der Praxis genau umsetzt. Das sollte dir helfen 🙂
  
  Antworten
2. Patrick sagt:
  
  23. Dezember 2022 um 13:02 Uhr
  
  1. Verschieben vom Topf «Leben» in die anderen Töpfe kann automatisiert werden. Einfach einen Dauerauftrag innerhalb eines Topfes erstellen.
  2. Du kannst Rechnungen direkt aus einem spezifischen Topf bezahlen.
  
  Antworten

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