Finanzielle Absicherung in Krisenzeiten gegen finanzkrisen absichern

5 Tipps für die finanzielle Absicherung in Krisenzeiten

Schwierige Zeiten können manchmal plötzlich und unerwartet auftauchen. Die Gründe können unterschiedlich sein, in keinem Fall aber musst du zusätzlichen Stress bei deinen Finanzen haben.
Deshalb findest du hier die 5 besten Tipps für die finanzielle Absicherung in Krisenzeiten.

Inhaltsverzeichnis

Finanzielle Absicherung kurz zusammengefasst

Um dich finanziell optimal für Krisenzeiten abzusichern, solltest du folgende Schritte vornehmen:

  1. Schulden schrittweise abbauen und keine neuen anhäufen
  2. Budget erstellen und Ausgaben im Blick behalten
  3. Notgroschen aufbauen, der deine Fixkosten für 3 – 6 Monate deckt
  4. Notwendige Versicherungen abschliessen und Deckung prüfen
  5. ETF-Portfolio und Säule 3a langfristig ausrichten.

Besonders gut eignet sich dafür etwa die digitale Banking-Lösung Zak. Dies ist eine App, mit welcher du jederzeit deine Finanzen im Blick hast. Besonders praktisch ist zudem, dass du verschiedene Unterkonten, sogenannte Spartöpfe, einrichten kannst.

Mit diesen 5 Tipps bist du auch in Krisenzeiten finanziell abgesichert

Krisen überwindest du am besten mit einer guten Vorbereitung für den Fall der Fälle. Wenn du deine Finanzen bereits so aufgebaut hast, dass du auch in schwierigen Zeiten über ein gutes Polster verfügst, dann kannst du solche viel einfacher unbeschadet überstehen.
Und sollten die Krisen gar nicht erst kommen, umso besser. Dann nämlich kannst du im Alter dennoch von deiner Absicherung profitieren.

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1. Schulden abbauen und vermeiden

Der erste Schritt für eine finanzielle Absicherung ist: Schulden abbauen und vermeiden. Denn auf Schulden musst du meistens teure Zinsen bezahlen. Je länger diese also offen bleiben, desto mehr kosten sie. Die wohl einzige Ausnahme davon sind Hypotheken, denn hier lohnt es sich steuerlich in vielen Fällen, diese nie ganz abzubezahlen.

Am besten überlegst du dir gleich bei der Budgeterstellung, wie viel du jeden Monat abzahlen kannst und richtest in der Zak-App direkt einen Dauerauftrag dafür ein.

2. Budgetierung und Ausgabenüberwachung

Damit sich künftig keine neuen Schulden anbahnen, solltest du als Nächstes ein Budget erstellen und deine Ausgaben überwachen. Wenn deine Ausgaben höher als deine Einnahmen sind, dann musst du etwas ändern. Vergiss bei der Budgetierung einen monatlichen Anteil an die Steuern nicht und überweise diesen auch gleich per Dauerauftrag.

Nutze dafür am besten die Unterkontenfunktion, sogenannte Spartöpfe, in der Zak-App. So kannst du deinen Lohn direkt auf sämtliche Ausgabekategorien gemäss deinem Budget aufteilen.

3. Notgroschen aufbauen

Eine der wichtigsten Vorbereitungsmassnahmen für schwierige Zeiten ist der Aufbau eines Notgroschens. Dieser sollte deine Lebenshaltungskosten für 3 bis 6 Monate decken können.

Mit unserem Notgroschen-Rechner kannst du ganz einfach berechnen, wie viel du dafür auf die Seite legen musst.

Damit du den Notgroschen nicht versehentlich doch für laufende Kosten verwendest, solltest du diesen separat verwahren. Erstelle am besten gleich einen Topf mit dem Namen «Notgroschen» in deiner Zak-App. So ist der Notgroschen getrennt von deinem übrigen Vermögen und du siehst auch immer gleich auf einen Blick, wie viel sich aktuell darin befindet.
Als Bonus erhältst du im Zak Sparkonto attraktive Zinsen auf dein Krisenpolster.

4. Versicherungen überprüfen und optimieren

Versicherungen sind natürlich ebenfalls wichtige Schutzmassnahmen für Krisenzeiten. Das gilt insbesondere für die Privathaftpflichtversicherung, welche einschneidende Kosten verhindern kann, wenn du versehentlich einen Schaden verursacht hast. Schliesse auf jeden Fall eine solche ab und prüfe, dass zumindest für Personenschäden eine Deckung von mehreren Millionen gegeben ist.

Über Zak kannst du übrigens direkt Daueraufträge oder eBill-Zahlungen für die Versicherungsprämien einrichten.

5. Investitionen und Altersvorsorge

Sobald du deinen Notgroschen aufgebaut hast und deine Schulden abbezahlt sind, kannst du dich durch ETF-Portfolio zusätzlich für unsichere Zeiten absichern. Damit erhältst du oft eine relativ stabile Rendite, mit welcher sich dein Vermögen langfristig aufbaut.

Da du nach der Pensionierung zudem mit der 1. und 2. Säule ebenfalls weniger Einnahmen haben wirst, solltest du dir auch um eine zusätzliche Altersvorsorge über die Säule 3a Gedanken machen.

Hier findest du für beide Taktiken ausführliche Vergleichsberichte:

Sobald du dir jeweils einen zu dir passenden Anbieter ausgesucht hast, kannst du wieder direkt in deiner Zak-App einen Dauerauftrag einrichten und so ein zusätzliches Polster aufbauen.

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Fazit

Schwierige Zeiten können immer wieder mal vorkommen: Sei es ein Job-Verlust, ein gesundheitlicher Vorfall oder etwa eine Trennung. In jedem Fall ist ein finanzielles Polster von Vorteil.

Die digitale Banken-Lösung Zak ist dafür ein sehr passender Partner. In der App hast du deine Einnahmen und Ausgaben jederzeit im Blick und kannst bequem Daueraufträge oder eBill-Zahlungen einrichten. Besonders praktisch ist zudem die Funktion für Unterkonten, mit welcher du verschiedene Töpfe für verschiedene Ausgaben einrichten und etwa deinen Notgroschen separat vom übrigen Vermögen verwahren kannst.

Wenn du mehr über Zak wissen möchtest, dann schau dir gerne unseren Zak Erfahrungsbericht an.

Oder hol dir gleich ein kostenloses Konto und verwende unseren *Zak-Gutscheincode für CHF 50 Sparguthaben zum Start.

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FAQ

Am besten kümmerst du dich schnell um die Abzahlung sämtlicher Konsumschulden und baust dir einen Notgroschen auf, welcher deine Lebenshaltungskosten für 3 bis 6 Monate abdeckt. (Noch besser: Berechne die genaue Höhe mit unserem Notgroschen-Rechner). Weiterhin kannst du dich mit Versicherungen und Investments gegen finanzielle Rückschläge absichern.

Du kannst auch für deine Familie separat investieren. Weiterhin kann eine passende Risikoversicherung, wie eine Lebensversicherung, eine wichtige Option darstellen. Achte hier aber darauf, dass Versicherungsleistungen nicht mit Anlagen vermischt sind, sodass du transparent einen Kostenvergleich der Versicherungen machen kannst.

 

Viele traditionelle Banken bieten ebenfalls Zweitkarten an, allerdings sollten die Gebühren gut verglichen werden.

Finanziell abgesichert bedeutet für jeden etwas anderes. Die meisten dürften darunter aber verstehen, dass man sich keine Sorgen machen muss, jemals zu wenig Geld zum Leben zu haben.

Transparenz-Hinweis: Dieser Beitrag wurde in Zusammenarbeit mit Zak von der Bank Cler erstellt. Der Inhalt und die Darstellung sind dennoch frei und unabhängig von Schwiizerfranke gestaltet worden.

Die Informationen zu Zak richten sich ausschliesslich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz. Ein Zak-Konto kann nur mit Domizil Schweiz eröffnet werden.

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