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Mit dem Koordinationsabzug kannst du deinen versicherten Lohn für die 2. Säule berechnen. Der Koordinationsabzug sorgt dafür, dass im Vorsorgesystem keine Überversicherung stattfindet. Dazu regelt (koordiniert) der Koordinationsabzug die Renten der 1. Säule (AHV) und 2. Säule (BVG).
Schlussendlich verhindert der Abzug, dass Beiträge der Pensionskasse (2. Säule) nur auf diejenigen Lohnteile Beiträge erhoben werden, die nicht schon in der 1. Säule (AHV) versichert sind. Derart schützt dich der Abzug vor einer Überversicherung. Während eine Überversicherung in vielen Lebensbereichen schlecht ist, wäre sie beim Thema Rente wohl für willkommen.
Der Koordinationsabzug mindert die Altersrente und hat somit auf uns alle einen grossen Einfluss. In diesem Beitrag schauen wir daher an, wie man den Koordinationsabzug berechnet und auch wie der Koordinationsabzug Teilzeitarbeitende trifft.
Der versicherte Lohn wird auch als koordinierter Lohn bezeichnet. Um den versicherten Lohn berechnen zu können bzw. den koordinierten Lohn berechnen zu können, ziehst du den Koordinationsabzug von deinem Bruttosalär ab.
Koordinationsabzug Beispiel: Du verdienst jährlich CHF 80’000. Dein koordinierter Lohn ergibt sich jedoch nur zu CHF 54’275. Wie kommt das? Von deinem Salär wird der aktuelle Koordinationsabzug abgezogen. CHF 80’000 – CHF 25’725 = CHF 54’275. Diese CHF 54’275 sind dein koordinierter Lohn und tragen somit zu deinen Pensionskassenbeiträgen bei.
Da der Koordinationsabzug den Betrag bestimmt, welcher in deiner Pensionskasse versichert wird, spricht man auch vom versicherten Lohn. Auf deinem Pensionskassenausweis findest du den Begriff versicherter Lohn wieder.
Nach dem obigen Beispiel fragst du dich vermutlich, was bei geringen oder sehr hohen Einkommen passiert?
Immerhin ist der Abzug beachtlich hoch und schmälert ein geringes Einkommen drastisch. Lass uns also zuerst den minimalen versicherten Lohn betrachten:
Minimaler versicherter Lohn: CHF 3’675
Der minimale koordinierte Lohn ergibt sich aus der Differenz der maximalen AHV Rente von CHF 29’400 und dem aktuellen Koordinationsabzug von CHF 25’725.
Maximaler versicherter Lohn: CHF 62’475
Der maximale koordinierte Lohn ergibt sich aus der Differenz des oberen Grenzbetrags des BVG von CHF 88’200 und dem aktuellen Koordinationsabzug von CHF 25’725.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Der Koordinationsabzug ergibt sich zu 7/8 der maximalen AHV Rente (CHF 29’400 pro Jahr).
Mit dieser Information kannst du deinen versicherten Lohn berechnen, indem du den Abzug von deinem Bruttosalär subtrahierst.
Nutze dazu gerne den obigen Koordinationsabzug Rechner oder rechne selbst.
Da der Koordinationsabzug Teilzeitarbeitende besonders trifft, gibt es hier noch ein paar Infos für Teilzeitkräfte.
Wie oben aufgegriffen, liegt die Eintrittsschwelle für die 2. Säule (BVG) aktuell bei einem Jahressalär von CHF 22’050. Wer weniger verdient, ist also keiner Pensionskasse angeschlossen und daher rein auf die AHV-Rente (1. Säule) angewiesen.
Es empfiehlt sich, wenn möglich bei Teilzeitarbeit mindestens ein Pensum von 60% zu arbeiten, um in einer Pensionskasse versichert zu werden.
Tipp: Manche Pensionskassen optimieren für Teilzeitangestellte den koordinierten Lohn. Je nach Arbeitgeber bzw. dessen Pensionskasse gibt es hier also Spielraum. Dadurch wird der versicherte Lohn erhöht und somit auch die Einzahlungen in die Pensionskasse. Bei der Arbeitgeberwahl kann dies also im Bewerbungsgespräch mit ein Thema sein.
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Die Frage „was ist der Koordinationsabzug“ solltest du nun beantworten können. Weiterhin weisst du, was und wie hoch dein versicherter Lohn ist . Mit diesem Wissen würdest du bei einer politischen Abstimmung ggfs. für die Abschaffung des Koordinationsabzugs stimmen, oder nicht?
Solltest du dich das nächste Mal bewerben, kannst du (gerade bei einer Teilzeitstelle) nach der Pensionskasse und deren Abzügen fragen. Auch in einem bestehenden Arbeitsverhältnis kannst du ggfs. Mit deinem Chef über das Thema sprechen, vielleicht erwägt das Unternehmen sogar einen Wechsel zu einer besseren Pensionskasse, sollte dies bei euch ein Problem sein.
Ganz ehrlich, weisst du in 4 Wochen noch was der versicherte Lohn genau ist und wie er sich berechnet?
Auf ehrliche Kommentare freue ich mich! 🙂
Quellen:
2 Antworten
Lieber Eric; vielen Dank für die immer gut und verständlich erklärten Beiträge; hier hat sich meines Erachtens ein Fehler eingeschlichen, alle erwähnten Grenzwerte stammen noch aus dem Jahr 2022. Aufgrund der Rentenerhöhung per 01.01.2023 haben sich diese auch entsprechend verändert. Beste Grüsse;
Danke für den Hinweis, der Beitrag wird umgehend aktualisiert 🙂