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Wie funktioniert der Robo Advisor Algorithmus von Selma Finance?

Immer mehr Robo Advisor sind in den letzten Jahren auf den Schweizer Markt gekommen. Die Einfachheit und geringen Kosten sprechen sehr für die Verwendung einer solchen Algorithmus gesteuerten Anlageplattform. Doch wie funktioniert eigentlich so ein Robo Advisor?

Selma Finance hat uns einen Blick hinter die Kulissen gewährt und viele wichtige Fragen beantwortet.

In diesem Beitrag erfährst du beispielsweise, warum bei Selma Finance regelmässig auch Menschen in den Algorithmus eingreifen. Eine zentrale Frage war auch, ob Selma Finance nun als aktiver oder passiver Anlagestil zu betrachten ist.

Am Ende gibt es sogar noch einen Tipp für Robo Advisor Anleger, bleibe also dran!

Im Interview: Daniel Trum – Investment Manager bei Selma Finance

Inhaltsverzeichnis

Wie funktioniert der Robo Advisor Algorithmus von Selma Finance?

Der Anlageansatz von Selma Finance beruht auf einem globalen Marktkapitalisierungsansatz, angepasst um den sogenannten Value Faktor. Dabei werden günstige Anlagemärkte anhand des Shiller PE Ratio ausgelesen und in diese investiert.

Jedoch gibt es noch eine zweite, menschliche Komponente, die zur Robo Advisor Funktionsweise von Selma Finance beiträgt. Regelmässig trifft sich das sogenannte Investment Committee und kann bei Bedarf Anpassungen vornehmen. Was dann passiert, ist allerdings keine Überstimmung des bewusst festgelegten (rationalen) Anlageansatzes.
Vielmehr werden allenfalls anstehende Rebalancings ausgelöst oder auch Ergänzungen zum Anlageansatz hinzugefügt.

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Ist der Anlageansatz von Selma Finance starr?

Eigentlich ja.
Doch anfangs Jahr 2020 hatte das Anlage Committee beispielsweise eine starke Überbewertung der Märkte festgestellt und daher eine Edelmetall-Funktion bei Selma eingebracht. Diese zusätzliche Absicherung im Portfolio hat sich rückblickend als sehr sinnvoll und rentabel erwiesen.

In Ausnahmesituation kann der Robo Advisor Algorithmus also auch an die Marktlage angepasst werden.

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Handelt es sich nun um aktive oder passive Geldanlage?

Selma Finance beruht auf einem passiven Anlageansatz. Um flexibel zu sein, gibt es jedoch aktive Stellschrauben, wie im Beispiel der Edelmetall-Funktion. Es ist aber nicht das Ziel, ständig in den Algorithmus einzugreifen, da dieser durch seine Rationalität und Disziplin besticht.

Wie oft wird in den Robo Advisor Algorithmus eingegriffen?

In den Selma Finance Algorithmus werden spätestens alle 3 Monate neueste Marktdaten und Informationen eingespeist. Bei grösseren Verschiebungen am Aktienmarkt kann dies auch auf wenige Tage hochgefahren werden.
Klar ist allerdings, dass Selma Finance auf langfristige Geldanlage setzt. Kurzfristige Verschiebungen sind daher in der Regel nicht relevant, wenn das Anlageziel auf 10 – 30 Jahre ausgerichtet ist.

Wie sieht ein typisches Robo Advisor Portfolio aus?

Bei Selma Finance kann theoretisch jedes Portfolio anders aussehen.
Wenn also 10’000 Menschen bei uns ein Konto erstellen, die Fragen beantworten und mit dem Investieren starten, können theoretisch 10’000 gänzlich unterschiedliche Portfolios entstehen.

Ein guter Robo Advisor stellt viele Fragen und verwendet die gewonnenen Informationen für die Konzeption eines individuellen Robo Advisor Portfolios. Eine typische Zusammenstellung gibt es daher nicht.

Mit welcher Robo Advisor Rendite kann ich rechnen?

Da jedes Portfolio anders aussieht, kann auch nicht von einer typischen Rendite gesprochen werden. Denn nicht jede Anlegerin oder jeder Anleger hat Rendite als priorisiertes Ziel.

Das Risiko Management ist uns mindestens so wichtig wie die Rendite. Es nützt den Kunden wenig, wenn versucht wird, noch 1% mehr Rendite zu erzielen, doch im Gegenzug ein viel zu hohes Risiko eingegangen wird. Im Vordergrund steht der sichere, langfristige Vermögensaufbau.

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Werden Optimierungen wie Währungsabsicherung oder Pooling betrieben?

Pooling wird bei Selma Finance nicht betrieben, da für jeden Kunden ein eigenes Depot erstellt wird. Dies hat enorme Vorteile in Bezug auf Sicherheit und wird bei uns aber auch in Bezug auf Häufigkeit beim Handel berücksichtigt.
Denn schliesslich fallen bei kleineren Depots die Handelsgebühren stärker ins Gewicht. Daher versuchen wir, unnötig häufiges Handeln zu vermeiden.

Eine Absicherung des Währungsrisikos zum Schweizerfranken wird nicht betrieben. Selma Finance investiert möglichst breit gestreut, also weltweit und in verschiedensten Währungen.
Sogenanntes Hedging (Absicherung des Schweizerfranken-Kurses gegenüber einer Fremdwährung) wird nicht betrieben, mit Ausnahme eines einzelnen Anleihen-Produkts, bei dem das Hedging schon eingebaut ist.

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Was, wenn alle Investoren mit einem Robo Advisor investieren? Würden wir Gefahr eines Flash Crashs laufen?

Hintergrund: Bei einem Flash Crash löst eine Negativ-Nachricht die andere aus und führt innerhalb kurzer Zeit zu einem starken Crash.

Nein, der Selma Algorithmus würde keinen Flash Crash auslösen können. Er ist auf langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet und fokussiert sich nicht auf kurzfristiges Momentum.
Wenn Aktienkurse also nach unten gehen und die «ganze Welt» mit Selma Finance investiert wäre, würden die Anleger eher nachkaufen und von den günstigen Kursen profitieren.

Wie viel Risiko ist bei Selma Finance möglich?

Der Vorteil von Selma besteht darin, dass ein Portfolio auf deine persönlichen Umstände entworfen wird.
Bei einem sehr langen Anlagehorizont und einer hohen Toleranz für Risiko wird immer noch kein 100% Aktienportfolio zu finden sein. Schwankungen sollen immer auch reduziert sein, weshalb in einem solchen Fall wohl immer noch ungefähr 10% risikoarme Anlagen beigemischt werden.
Weiterhin wird darauf geachtet, immer eine Mindestanzahl an Titeln zu halten. Selbst bei einem so risikofreudigen Kunden, lassen sich daher immer noch ungefähr 10 Titel im Portfolio finden.

Tipp für Robo Advisor Anleger?

Da ein Robo Advisor quasi die preiswertere und rationalere Form eines menschlichen Anlageberaters ist, ist auch ein Robo Advisor Algorithmus auf Informationen angewiesen.

Dein Einkommen hat sich verändert? Du hast plötzlich mehr Ausgaben oder möchtest beispielsweise ein Eigenheim erwerben? Teile solche Informationen regelmässig deinem Robo Advisor Algorithmus mit. Je mehr Selma Finance über dich weiss, desto sicherer und erfolgreicher gelingt dein Vermögensaufbau. Und falls Fragen auftauchen, kann auch einer unserer menschlichen Mitarbeiter dich ganz persönlich beraten.

Pro-Tipp von Schwiizerfranke: Erstelle dir einen jährlichen «Robo Advisor sprechen» Termin im Kalender. Dieser wird dich daran erinnern, dich mindestens 1x pro Jahr bei deinem Robo Advisor einzuloggen und eventuelle Veränderungen in deinem Leben mitzuteilen.
(Da Robo Advisor sehr bequem sind und dir viel Arbeit abnehmen, vergessen das Erfahrungsgemäss manche Anleger).

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2 Antworten

  1. Vielen Dank für den guten Beitrag, super wie immer !!!

    Die Frage die ich mir bei den Robo Advisorn stelle, sind die Kosten bei einem Portefolio ab 100 000 CHF.
    Plötzlich sind die nicht mehr so günstig, oder ? Lohnt sich das noch oder gibt es bessere Optionen?

    Antworten

    1. Hallo Mile 🙂
      danke für dein gutes Feedback!
      Einige Robos werden bei grossen Depots auch wieder günstig. Selma senkt die Gebühren ebenfalls stufenweise.

      Wenn wir nur die Kosten betrachten (sollte man nicht), gibt es gerade bei grossem Anlagevermögen auch noch günstigere Optionen.
      Wer die Kosten optimieren möchte und den Aufwand für die Investments selbst übernehmen möchte, kann dies natürlich tun.

      Idealerweise hat man dann aber vorher schon eigene Investmenterfahrung gesammelt, bevor die 100’000 Franken einfach aus dem Robo genommen werden und in Eigenregie investiert werden … 🙂

      Antworten
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